Categoría: Sector Financiero

  • Cambiemos las empresas con la participación de sus trabajadores.

    Cuando en el entorno de mi trabajo leo, escucho o discuto sobre los problemas y las dificultades de nuestras Relaciones Laborales e Industriales en las empresas, y aparecen argumentos que reclaman, una y otra vez, cambios legislativos, . . .

    . . . me viene a la memoria un chiste que escuché en la provincia de Cádiz durante la negociación de un duro conflicto.

    “El Beni es electricista y se embarca en un pesquero que al cabo de más de un mes en alta mar se queda sin corriente. Le llaman para que repare rápidamente la avería por el riego de perder el pescado almacenado en los congeladores del barco. Pasan las horas y el capitán observa al electricista con los brazos cruzados, mirando fijamente el cuadro eléctrico del barco y le pregunta cómo va la reparación y si tardará mucho en volver la corriente. Beni le responde: mire capitán, yo estaría casi seguro de que esta avería viene de la calle”.

    Parecida respuesta se escucha a ciertos especialistas, juristas, profesores y a no pocos gestores, cuando explican las dificultades o problemas reales que existen en muchas de nuestras empresas, y que, como nuestro falso electricista, afirman que “el problema son las leyes, que la avería viene de la calle”. Es un error, ya que si analizan bien sus dificultades y las relacionan con sus recursos humanos, comprobarán que la avería está dentro de la empresa y que las leyes difícilmente la podrán reparar. Los problemas residen en las formas de gestionar y liderar la empresa, y en unos sistemas de organización del trabajo obsoletos que alimentan la desconfianza y la falta de implicación de los trabajadores y trabajadoras.

    Sabemos que la implicación no se decreta por ley. Por poner un ejemplo, si finalizada la jornada laboral, una empresa tiene un camión en la puerta y es urgente descargar la mercancía. La ley no obliga a los trabajadores a prolongar su jornada, y por ello no se descarga la mercancía. Más allá de que la empresa reclame un cambio en la ley, los gestores tienen que saber que la empresa padece un serio problema por el nulo compromiso de sus trabajadores, que han sido incapaces de hacer entender el valor y la importancia de realizar este trabajo, con ley o sin ley.

    Podríamos relatar cientos de circunstancias en las que muchos gestores de empresas se resisten a aceptar el fracaso de un estilo de gestión. Una manera de hacer las cosas que sólo receta reformas y más reformas laborales para que, por imposición legal, en lugar de unas relaciones constructivas y cooperativas que debería ser su principal fortaleza, resuelvan sus deficiencias.

    De igual forma que el barco de nuestro Beni todavía estará en alta mar si sigue esperando que la avería la reparen en la calle, las empresas con conflictos sin resolver tendrán, también, que esperar mucho si piensan que la avería y la solución les vendrá de la calle.

    Porque la mayoría de las soluciones están principalmente dentro de la empresa, creando espacios permanentes de diálogo que impulsen con libertad la iniciativa de la gente. Las soluciones también tienen que evidenciar que la gestión de las personas es el eje principal en las prioridades de la empresa y reflejarlo en su organigrama.

    Como también, ha llegado la hora –por el bien de las empresas y su competitividad y, sobre todo, por el bien de sus trabajadores– de que la parte sindical vea también que muchas de las averías están en los centros de trabajo. Con ello, deberá entender la necesidad de situar con fuerza la creación de nuevos y sólidos instrumentos de información y participación en las empresas, de nuevos espacios comunes. Estos deberán facilitar la opinión libre y democrática de la gente. Unos espacios donde nazcan propuestas de mejora de las organización.

    Pero, sobre todo, es la hora de reconocer socialmente que la empresa es el núcleo central de nuestra economía, y el trabajo la base de nuestra sociedad. Que éstos son los auténticos agentes del cambio social positivo que nos exige la grave situación económica, social, política y de valores que padecemos.

    Cambio positivo que empieza por entender la empresa como un bien común y no tan sólo una propiedad de sus dueños y ejecutivos. Cambio en los centros de trabajo impulsado por más conversación democrática, más liderazgo participativo, más imaginación, más humildad y ética en la gestión y, sobre todo, mucha, muchísima más participación de los trabajadores y las trabajadoras porque ésta siempre mejora la empresa y con ello a la sociedad.

    Quim González Muntadas | Etica.Org.SL

  • Noticias sobre economía y sector financiero 02 Y 03 de octubre.

    • LIBERBANK QUIERE ‘TENTAR’ A SUS PREFERENTISTAS: LES OFRECE ACCIONES EN MÁXIMOS DE COTIZACIÓN
    • EL BANCO VATICANO MULTIPLICA POR CUATRO SUS BENEFICIOS
    • CCOO GANA LA PRIMERA SENTENCIA SOBRE LA PAGA EXTRA DEL PERSONAL FUNCIONARIO
    • GRUPO IBERCAJA LANZA UNA NUEVA CAMPAÑA INSTITUCIONAL: “LA SOLIDEZ DE UN GRAN GRUPO”
    • BANKIA PRESIONA A LA COMPETENCIA CON LA APERTURA DE OFICINAS POR LA TARDE
    • EL PROLONGADO EMBARAZO DE LA ABSORCIÓN DE CEISS POR UNICAJA
    • LA CNMV APRUEBA SANCIONAR A JAIME BOTÍN
    • SANTANDER, BBVA, CAIXABANK, POPULAR Y UNICAJA ANALIZAN LOS DATOS DE NOVAGALICIA
    • LAS ELECCIONES EUROPEAS DE 2014 COSTARÁN 105 MILLONES DE EUROS A LOS ESPAÑOLES

    LIBERBANK QUIERE ‘TENTAR’ A SUS PREFERENTISTAS: LES OFRECE ACCIONES EN MÁXIMOS DE COTIZACIÓN 

    Liberbank está dispuesto a sacar el máximo partido posible de su reciente remontada bursátil. Aprovechando la vertical revalorización bursátil del 18% que ha acumulado en el último mes y medio, ofrece ahora a sus viejos preferentistas la posibilidad de canjear sus papeles de deuda por acciones en máximos históricos de cotización.

    EL BANCO VATICANO MULTIPLICA POR CUATRO SUS BENEFICIOS 

    Este incremento se debe principalmente a los resultados favorables por intermediación en los mercados y a los valores más altos de los bonos, resultantes de la caída generalizada de las tasas de interés en los mercados financieros a lo largo del año.

    CCOO GANA LA PRIMERA SENTENCIA SOBRE LA PAGA EXTRA DEL PERSONAL FUNCIONARIO 

    CCOO gana la primera sentencia sobre la parte proporcional de la paga extra del personal funcionario. La sentencia es firme y condena en costas a la Comunidad de Madrid.

    GRUPO IBERCAJA LANZA UNA NUEVA CAMPAÑA INSTITUCIONAL: “LA SOLIDEZ DE UN GRAN GRUPO” 

    La campaña incorpora las marcas de las Cajas que componen el Grupo, que aportan al proyecto sus fuertes liderazgos regionales BANKIA

    PRESIONA A LA COMPETENCIA CON LA APERTURA DE OFICINAS POR LA TARDE 

    Bankia quiere romper moldes. La entidad financiera acaba de lanzar un nuevo plan de aperturas de oficinas por la tarde de lunes a viernes, en paralelo al fuerte ajuste de la red que le ha impuesto Bruselas. Estas sucursales, que estarán operativas de 8.15 de la mañana a 18.00 horas y que han sido denominadas como oficinas ágiles, se centrarán en las operaciones transaccionales, aquellas que habitualmente se realizan en ventanilla. El objetivo es descargar al resto de la red de estas tareas menos rentables y poder así centrarse en labores de asesoramiento, que aportan más ingresos a la cuenta de resultados. De momento, la entidad nacionalizada ha inaugurado 11 locales, la mayoría en Madrid y la Comunidad Valenciana, dos de las áreas donde ya ha culminado su reestructuración. El programa piloto arrancó poco antes del verano con la apertura de una oficina ágil en Alcalá de Henares. En total, cuenta con tres en Madrid, cinco en Valencia (cuatro en la capital y una en Alcira), una en Castellón y una en Palma de Mallorca.

    EL PROLONGADO EMBARAZO DE LA ABSORCIÓN DE CEISS POR UNICAJA 

    El último informe de la troika sobre el rescate a la banca española aplaudía el esfuerzo realizado en recapitalización y saneamiento por parte del sector. Sin embargo, aún quedan tres problemas de gran calado por resolver. Dos bien visibles: la venta en subasta de las nacionalizadas Catalunya Banc y Novagalicia Banco, que deberían tener comprador durante el otoño. Y un tercer problema del que se habla poco, pero que puede estallar en cualquier momento: la incompleta fusión entre Unicaja y Caja España Duero (en concreto, con su división bancaria, Banco Ceiss).

    LA CNMV APRUEBA SANCIONAR A JAIME BOTÍN 

    El consejo de la Comisión Nacional del Mercado de Valores (CNMV) ha aprobado un expediente sancionador a Jaime Botín y ha acordado proponer al ministerio de Economía sancionar a este importante banquero, primer accionista de Bankinter

    SANTANDER, BBVA, CAIXABANK, POPULAR Y UNICAJA ANALIZAN LOS DATOS DE NOVAGALICIA 

    El director general del Fondo de Reestructuración Ordenada Bancaria (Frob), Antonio Carrascosa, confió este miércoles en que Novagalicia (NCG) tenga un nuevo propietario a mediados de noviembre. Lasúltimas previsiones oficiales situaban la posible venta en octubre. Algunas fuentes creen que el Gobierno está dilatando el proceso a la espera de que mejoren las expectativas macroeconómicas, así como las informaciones sobre el sector financiero, tras las pruebas de estrés, para elevar el interés de los posibles compradores.

    LAS ELECCIONES EUROPEAS DE 2014 COSTARÁN 105 MILLONES DE EUROS A LOS ESPAÑOLES 

    Las elecciones al Parlamento europeo que se celebrarán el próximo año costarán unos 105 millones de euros, según ha consignado el Gobierno en el proyecto de Presupuestos para 2014.

  • Noticias sobre economía y sector financiero 01 de octubre.

    • LIBERBANK CONFÍA EN PHD
    • EL EX DIRECTOR GENERAL DE UNNIM CARGA CONTRA EL BANCO DE ESPAÑA
    • MILES DE EMPLEADOS DE CATALUNYACAIXA SALEN A LA CALLE EN UNA INTENSA JORNADA DE HUELGA
    • TOXO Y MÉNDEZ ANUNCIAN LA CONVOCATORIA DE UNA ‘GRAN MOVILIZACIÓN’ A MEDIADOS DE NOVIEMBRE
    • BRUSELAS INVESTIGA EL SISTEMA TRIBUTARIO DE GIBRALTAR
    • EL GOBIERNO DESTINA 52,7 MILLONES DE EUROS AL NUEVO ‘SUPERREGULADOR’

    LIBERBANK CONFÍA EN PHD

    La agencia de medios gestionará la cuenta del grupo financiero que opera en los mercados de banca minorista con las marcas Cajastur, Caja de Extremadura, Caja Cantabria y CCM. El banco cuenta con una red comercial de más de 1.100 oficinas y más de 1.400 cajeros automáticos en Asturias, Extremadura, Cantabria y Castilla – La Mancha. Por tanto, la estrategia de PHD se centrará muy especialmente en estas comunidades autónomas, donde se concentra el grueso de la actividad de Liberbank. La primera de las acciones desarrollada por PHD para la marca ha consistido en la difusión de una campaña institucional en los territorios de las marcas de origen, bajo el eslogan Con los pies en la tierra.

    BRUSELAS INVESTIGA EL SISTEMA TRIBUTARIO DE GIBRALTAR

    El vicepresidente de la Comisión Europea, Joaquín Almunia, afirmó este lunes que sus servicios jurídicos están investigando el sistema tributario en la colonia británica de Gibraltar 

    TOXO Y MÉNDEZ ANUNCIAN LA CONVOCATORIA DE UNA ‘GRAN MOVILIZACIÓN’ A MEDIADOS DE NOVIEMBRE 

    Para el secretario general de CCOO «es fundamental que haya una gran movilización ciudadana en la que confluya la defensa de la sanidad, la educación, los servicios sociales y las pensiones». Así lo ha anunciado en la rueda de prensa previa a la a la celebración del 11 Plenario de la Cumbre Social en la que también ha destacado que el 7 de octubre, Día Mundial por el Trabajo decente, y el 17 de octubre, Jornada Mundial contra la Pobreza, son otras dos fechas de referencia a la hora de movilizarse contra las políticas neoliberales.

    MILES DE EMPLEADOS DE CATALUNYACAIXA SALEN A LA CALLE EN UNA INTENSA JORNADA DE HUELGA 

    • La primera jornada de huelga en la entidad financiera se salda con un seguimiento superior al 95%, según los sindicatos, y con una manifestación de cerca de 5.000 empleados por el centro de Barcelona
    • La protesta ha congregado en la capital catalana a trabajadores de las oficinas de toda España

    EL EX DIRECTOR GENERAL DE UNNIM CARGA CONTRA EL BANCO DE ESPAÑA 

    Mucha prisa por cumplir con Basilea III, una competencia descarnada para captar depósitos y la exposición al ladrillo provocaron la desaparición de las cajas de ahorros, según el análisis del ex director general de Unnim y Caixa Terrassa, Enric Mata. ¿Quién es el culpable de la tormenta perfecta? Según el ex banquero, jubilado desde marzo de 2011, el Banco de España.

    EL GOBIERNO DESTINA 52,7 MILLONES DE EUROS AL NUEVO ‘SUPERREGULADOR’

    El Gobierno estima que con la creación de la nueva Comisión Nacional de los Mercados y de la Competencia (CNMC), cuyo objetivo es aglutinar todos los organismos supervisores de competencia y mercados en uno solo, se ahorrarán cerca de 30 millones anuales.

  • La banca seguirá el ejemplo de Chipre y confiscará depósitos para evitar su colapso

    Cuando el ministro de Finanzas holandés Jeroen Dijsselbloem dijo a la prensa hace seis meses, que el régimen de confiscación de depósitos de Chipre sería el modelo para futuros rescates de los bancos europeos,. . .

    . . . la declaración causó tanto furor que tuvo que retractarse. Sin embargo, Dijsselbloem decía la verdad: la confiscación de depósitos de los ahorrantes se está convirtiendo en la política oficial de la Unión Europea, dado que la banca quiere tu dinero (I want your Money, como dice el Tío Sam). Italia y Polonia han seguido el ejemplo chipriota y el plan continuará en otros países. Los ministros de Finanzas de la UE acordaron este plan para desplazar la responsabilidad de las pérdidas bancarias a los propios inversionistas, acreedores y depositantes de los bancos. Está claro que los fondos públicos ya no son suficientes para rescatar a una banca que está en la quiebra y se requiere la confiscación de parte importante de los ahorros privados.

    Si el modelo de Chipre se sigue al pie de la letra, los depósitos inferiores a 100 mil euros estarán asegurados por los gobiernos, mientras los montos superiores a esa suma verán recortes que pueden llegar al 40 o 50 por ciento. Esta nueva práctica de rescates a la banca ha comenzado a tener seguidores y se está extendiendo más allá de Europa. Los bancos de Nueva Zelanda y Canadá también quieren el dinero de los ahorrantes. Pronto esta práctica se extenderá a Estados Unidos y los grandes depósitos sufrirán severos castigos. ¿Quien se atreverá a tener dinero en los bancos en el futuro?

    La banca sigue en un proceso de fuerte desapalancamiento y por eso necesita dinero real mucho más allá del que ofrecen los bancos centrales. Una de las razones del estancamiento que sufre la economía y de la falta de crédito que asfixia al sector productivo, es que todo el dinero que la banca recibe con los planes de flexibilización cuantitativa (a tasas de 0,25% o 1%) es colocado en bonos soberanos de los gobiernos donde la tasa es del 4% – 5 por ciento, lo que permite recibir ganancias de 6 a 20 veces sólo por mover el dinero del banco central al Tesoro público. Si bien la disminución en la prima de riesgo ha sido significativa, mucho más lo ha sido la ganancia de la banca que con este método logra limpiar sus balance de activos tóxicos.

    El laboratorio de las confiscaciones

    En un esfuerzo por salvar la economía chipriota de la quiebra, el gobierno aprobó una ley que confiscó 4.300 millones de euros en depósitos pertenecientes a unos 14.000 depositantes del Laiki Bank, dejando a cada depositante, con no más de 100.000 euros, el límite de depósito asegurado bajo las regulaciones de la UE. Tras el cierre del Laiki los activos disminuidos de los depositantes fueron transferidos al Banco de Chipre. Como señalamos en marzo en un esfuerzo por recapitalizar al principal banco de la isla, las autoridades chipriotas impusieron una pérdida de 47,5 por ciento de los depósitos que excedían el límite de 100,000 euros. Con esta medida, los depositantes perdieron un total estimado de 10.600 millones de euros.

    El ejemplo de Chipre, tomado como laboratorio de este modelo de confiscación de fondos privados, resultará cada vez más práctico a la banca como mecanismo de obtención de recursos. Este hecho pone en peligro todas las cuentas bancarias privadas y los ahorros de los fondos de pensiones que la banca emplea para especular en los mercados. Polonia logró reducir su deuda pública por la vía de la confiscación de los fondos de pensiones. Los ministros de Finanzas de la UE no solo están patrocinando estas nuevas medidas de la banca, sino que además están aprobando un plan para obligar a los tenedores de bonos y accionistas a financiar las futuras quiebras bancarias con fondos privados, antes de seguir haciéndolo con los fondos públicos que corresponden a los contribuyentes.

    Este hecho, que ya se está produciendo en Italia, Polonia, Nueva Zelanda y Canadá, pronto tendrá su estreno en Estados Unidos y será el mecanismo que evitará la quiebra masiva del sistema bancario, esta vez con los depósitos y fondos de pensiones de la gente. Dado que muchos de estos depósitos se encuentra en una alambicada madeja de derivados financieros, a los depositantes no les será tan fácil retirar su dinero para guardarlo bajo el colchón. Y de nada servirán las demandas contra la banca por estas confiscaciones, dado que cuentan con el apoyo pleno de los gobiernos. Una muestra más de la simbiosis hegemónica que envuelve al poder político con el poder económico.

    El Blog Salmón

    El Blog Salmón

    Comfia-CCOO Grupo iberCaja no se identifica necesariamente con los contenidos publicados, excepto cuando son firmados por la propia organización.

  • Noticias sobre economía y sector financiero 30 de septiembre.

    • MEDEL SE JUBILA CLANDESTINAMENTE EN LA SEGURIDAD SOCIAL PARA ASEGURARSE UNA PENSIÓN PRIVADA DE 1,2 MILLONES
    • CHIPRE: LO PEOR ESTÁ AÚN POR LLEGAR
    • UNA SOBRINA DE DE GUINDOS Y LA HIJA DE ARIAS CAÑETE SERÁN DIRECTIVAS EN COMPETENCIA
    • BANKIA CREA EN VALENCIA, OFICINAS QUE ABREN POR LA TARDE, ,Y REDUCE EL HORARIO DE CAJA EN TODAS LAS DEMÁS
    • LOS PRESUPUESTOS DE LA ‘NO RECUPERACIÓN’
    • EL ‘BANCO MALO’ CONDONA EL 45% DE UNA DEUDA DE 8 MILLONES A VERA, QUE ATISBA LA SALIDA DEL CONCURSO
    • UNICAJA BANCO REDUCE LOS MIEMBROS DE SU CONSEJO
    • EL BANCO DE ESPAÑA ALABÓ EN 2008 A LOS GESTORES QUE LLEVARON A BANCAJA A SU DESAPARICIÓN
    • CAJA DUERO CERRARÁ EN TRES SEMANAS DOCE OFICINAS EN EXTREMADURA
    • LOS PREFERENTISTAS DE CEISS DENUNCIARÁN ANTE LA JUSTICIA DE LA UE SI NO LOGRAN TODO EL DINERO
    • LA BANCA NECESITARÁ 5.000 MILLONES MÁS EN PROVISIONES POR CRÉDITOS REFINANCIADOS

    MEDEL SE JUBILA CLANDESTINAMENTE EN LA SEGURIDAD SOCIAL PARA ASEGURARSE UNA PENSIÓN PRIVADA DE 1,2 MILLONES 

    El presidente de Unicaja es un pensionista más, desde hace unas semanas. Su jubilación de la Seguridad Social le garantiza una pensión vitalicia privada de dos veces su sueldo como banquero, merced a dos pólizas de 600.000 euros aprobadas por el consejo de la caja malagueña.

    CHIPRE: LO PEOR ESTÁ AÚN POR LLEGAR 

    Seis meses después de la crisis bancaria que estuvo a punto de arrastrar toda la economía de la isla, Chipre está lejos de haber dejado atrás dificultades. Asfixiada por la restricción del crédito y por la austeridad impuesta por la troika, la economía funciona al ralentí y la morosidad se instala en la isla.

    UNA SOBRINA DE DE GUINDOS Y LA HIJA DE ARIAS CAÑETE SERÁN DIRECTIVAS EN COMPETENCIA 

    La Comisión Nacional de los Mercados y la Competencia (CNMC) comenzará su andadura con un plantel ligado íntimamente al Gobierno, ya que una sobrina del ministro De Guindos será directora de competencia. Su cargo, subdirectora de industria y energía, pasará a las manos de la hija de otro ministro del actual Ejecutivo, Miguel Ángel Arias Cañete.

    BANKIA CREA EN VALENCIA, OFICINAS QUE ABREN POR LA TARDE, ,Y REDUCE EL HORARIO DE CAJA EN TODAS LAS DEMÁS 

    Cualquier cliente de Bankia que tenga que realizar operaciones de cobros y pagos por ventanilla en la ciudad de Valencia a partir de las once de la mañana tiene que asegurarse de dos aspectos para no llevarse una sorpresa. Bien que su sucursal esté a menos de 600 metros o bien que se encuentre a 8 minutos de las oficinas ubicadas en la plaza de San Agustín, Mercado de Ruzafa, El Bachiller y Eduardo Marquina (Avenida del Cid), cuya estética exterior es similar al resto pero no así su aspecto funcional interno.

    LOS PRESUPUESTOS DE LA ‘NO RECUPERACIÓN’ 

    CCOO y UGT han denunciado que los Presupuestos para 2014, aprobados este viernes por el Consejo de Ministros no son los de la «recuperación» como ha afirmado la vicepresidenta, Soraya Sáenz de Santamaría, sino que dan continuidad a una política económica que insisten en los recortes. Ambos sindicatos recuerdan quepensionistas y funcionarios perderán poder adquisitivo y que el Gobierno se desentiende del desempleo y consolida la caída en la protección social.

    EL ‘BANCO MALO’ CONDONA EL 45% DE UNA DEUDA DE 8 MILLONES A VERA, QUE ATISBA LA SALIDA DEL CONCURSO 

    La constructora supera el 50% de adhesiones al convenio de acreedores y espera la respuesta de Seguridad Social y Hacienda a su petición de aplazamiento de pago

    UNICAJA BANCO REDUCE LOS MIEMBROS DE SU CONSEJO 

    El consejo de administración de Unicaja Banco ha decidido este viernes reducir el número de miembros del consejo de administración de Unicaja Banco, en línea con su adecuación a «las mejores prácticas de gobierno corporativo», pasando de 14 a ocho miembros.

    EL BANCO DE ESPAÑA ALABÓ EN 2008 A LOS GESTORES QUE LLEVARON A BANCAJA A SU DESAPARICIÓN 

    • Destacó en 2008 su ‘competencia’ y ‘capacidad para afrontar la crisis’
    • Dos años después la caja desapareció como entidad independiente

    CAJA DUERO CERRARÁ EN TRES SEMANAS DOCE OFICINAS EN EXTREMADURA 

    Otras once sucursales deben desaparecer antes de que finalice el año que viene

    LOS PREFERENTISTAS DE CEISS DENUNCIARÁN ANTE LA JUSTICIA DE LA UE SI NO LOGRAN TODO EL DINERO

    Los integrantes de la plataforma critican la «incompetencia» de las instituciones que tratan de solucionar lo que tildan de «estafa masiva»

    LA BANCA NECESITARÁ 5.000 MILLONES MÁS EN PROVISIONES POR CRÉDITOS REFINANCIADOS 

    El FMI se hizo eco en 2012 de la sospecha, al apuntar que, tras seis años de crisis, la banca española tiene “morosidad enmascarada”, gracias a la refinanciación de créditos. Ante esta situación, el Banco de España redactó severas normas que unifican y endurecen los criterios para provisionar los préstamos renegociados, en función de su posible impago. Y dio a las entidades hasta este 30 de septiembre para clasificar las carteras refinanciadas según los nuevos criterios. A falta de los últimos ajustes, los bancos deberán realizar nuevas provisiones por unos 5.000 millones para cubrir los créditos renegociados, según las cuentas a 31 de marzo de 2013.