Categoría: Sector Financiero

• UNA AYUDA DE 463 EUROS DIARIOS, DOMINGOS Y FESTIVOS INCLUIDOS
• UN OLIGOPOLIO FINANCIERO QUE PAGAMOS TODOS
• LA SANGRÍA DEL FROB: SÓLO RECUPERA 2,1 MILLONES DE LOS 40.000 INYECTADOS A LAS CAJAS NACIONALIZADAS EN 2012
• FORTÍSIMO IMPACTO DE LA REFORMA LABORAL EN LOS SALARIOS DE LOS TRABAJADORES, SEGÚN DATOS DEL INE
• LA BANCA PRESIONA ANTE EUROPA PARA REBAJAR SUS REQUERIMIENTOS DE CAPITAL
• LINDE PREGUNTA A LOS BANCOS POR EL COSTE DE LAS ‘CLÁUSULAS SUELO’
• EL BCE BARAJA PUBLICAR LAS ACTAS DE LAS REUNIONES DEL CONSEJO DE GOBIERNO 
• EL GOBIERNO ANUNCIA ‘CAMBIOS MENORES’ EN LA REFORMA LABORAL

UNA AYUDA DE 463 EUROS DIARIOS, DOMINGOS Y FESTIVOS INCLUIDOS

La prestación posempleo que la CAI paga a su exdirector general adjunto, Juan Antonio García Toledo, tiene una cuantía variable. La renta bruta inicial prevista para el 2011 –se prejubiló el 26 de noviembre– ascendía a 180.250 euros. La del año siguiente descendía hasta los 159.402 para iniciar una subida que comenzaba en 162.590 en el 2013, crecía hasta los 165.842 en el 2014 y se mantenía constante a partir del 2015 en 169.158. Tras retirarse, su pensión contributiva tendrá un complemento medio de 463,44 euros brutos diarios, domingos y festivos incluidos.

UN OLIGOPOLIO FINANCIERO QUE PAGAMOS TODOS 

La reestructuración del sector financiero ha supuesto pérdidas de miles de puestos de trabajo en el sector, reducción de la competencia, millonarias pérdidas económicas para la sociedad y ningún beneficio visible.

LA SANGRÍA DEL FROB: SÓLO RECUPERA 2,1 MILLONES DE LOS 40.000 INYECTADOS A LAS CAJAS NACIONALIZADAS EN 2012 

El organismo dirigido por Antonio Carrascosa apenas obtiene 2.112.001 euros en capital por dos operaciones durante el pasado ejercicio. El euro corresponde a la venta del Banco de Valencia a Caixabank. El resto de los ingresos corresponden a la venta del 2,59% de Novagalicia. El FROB dejó de anotarse 547 millones por los intereses de los préstamos suscritos con Bankia, NCG y Catalunya Caixa al capitalizar estas ayudas.

FORTÍSIMO IMPACTO DE LA REFORMA LABORAL EN LOS SALARIOS DE LOS TRABAJADORES, SEGÚN DATOS DEL INE

En 2012 el coste laboral ha caído un 0,8%, lo que quiere decir que a las empresas les cuesta un 0,8% menos producir. Sin embargo, los precios no se han reducido, como cabría esperar si las empresas hubieran trasladado la rebaja salarial a los precios de sus productos, para hacerlos competitivos.

LA BANCA PRESIONA ANTE EUROPA PARA REBAJAR SUS REQUERIMIENTOS DE CAPITAL 

No es una petición nueva, pero la banca española ha vuelto a intensificar la presión ante Bruselas, y más concretamente ante la Autoridad Bancaria Europea (EBA), para que se armonice el cálculo de los activos ponderados por riesgos (APRs). El Banco de España se ha mostrado tradicionalmente contrario a relajar los criterios para su cálculo, pese a ser el banco central más exigente. La banca española se siente discriminada frente al resto del sector europeo.

LINDE PREGUNTA A LOS BANCOS POR EL COSTE DE LAS ‘CLÁUSULAS SUELO’ 

La reciente sentencia del Tribunal Supremo en la que condenó al BBVA, Novagalicia y Cajamar a modificar sus cláusulas suelo por falta de transparencia puede tener repercusión en el sector. Todas las entidades deberán entregar mañana un estudio en el que especifiquen el impacto que tendría una posible retirada de las cláusulas suelo en sus cuentas de este año, el que viene y 2015. En concreto deberán fijar cómo quedaría el margen de intermediación (margen financiero) y el ordinario, que incluye las comisiones y las operaciones financieras.

EL BCE BARAJA PUBLICAR LAS ACTAS DE LAS REUNIONES DEL CONSEJO DE GOBIERNO

El Banco Central Europeo (BCE) está debatiendo en sus reuniones del Consejo de Gobierno la posibilidad de publicar las actas de estos encuentros, donde se decide la política monetaria, para mejorar la transparencia de la institución, según señalaron los miembros del Consejo Benoît Coeuré y Jörg Asmussen, quienes se mostraron partidarios de esta medida.

EL GOBIERNO ANUNCIA ‘CAMBIOS MENORES’ EN LA REFORMA LABORAL 

Los técnicos del Ministerio de Empleo ultiman estos días la primera evaluación de los efectos de la reforma laboral, que presentará la titular de este departamento, Fátima Báñez, a final de semana. En función de los resultados de esta evaluación, el Gobierno modificará aquellas partes de la reforma que no funcionen, pero se limitará a “cambios menores”, no de calado, según avanzó ayer Báñez.

• TRABAJADORES DE LIBERBANK RECUERDAN QUE LAS ‘HORAS EXTRA’ EN PLENO ERE ESTÁN CASTIGADAS CON PENAS DE HASTA TRES AÑOS DE PRISIÓN
•  LOS CONSEJEROS DE LOS GRUPOS DEL IBEX 35 GANARON DE MEDIA 562.000 EUROS EN 2012
• MÁS DE 43.000 BAJAS EN LA BANCA ENTRE 2009 Y 2017
• CATALUNYA BANC CALIENTA MOTORES PARA NEGOCIAR SU ERE
• EL INE REVELA QUE TODA LA CREACIÓN DE EMPLEO SE DEBE AL ‘EFECTO VERANO’
• CAIXABANK RECLAMA 180 MILLONES MÁS AL FROB POR EL BANCO DE VALENCIA
• EL FROB PERDIÓ 26.060 MILLONES DE EUROS EN 2012
• EL FMI PIDE UNA NUEVA REFORMA LABORAL CON REBAJA DE SALARIOS Y DESPIDOS MÁS BARATOS
• ¿UN ATAQUE DE GENEROSIDAD?

TRABAJADORES DE LIBERBANK RECUERDAN QUE LAS ‘HORAS EXTRA’ EN PLENO ERE ESTÁN CASTIGADAS CON PENAS DE HASTA TRES AÑOS DE PRISIÓN 

En estas circunstancias, la prolongación de horarios, “además de ser una práctica absolutamente inmoral”, está taxativamente prohibida por la legislación vigente. Asimismo, con la reforma del Código Penal aprobada en fechas recientes, “el trabajador que incurra en esa práctica podría, además de perder su derecho a recibir la prestación de desempleo y verse obligado, en su caso, a abonar la multa correspondiente, ser condenado a una pena de hasta tres años de prisión”.

LOS CONSEJEROS DE LOS GRUPOS DEL IBEX 35 GANARON DE MEDIA 562.000 EUROS EN 2012 

La Comisión Nacional del Mercado de Valores (CNMV) ha publicado el Informe Anual de Gobierno Corporativo de las compañías del Ibex 35 correspondiente al ejercicio 2012. Entre los datos que incluye este trabajo se incluyen las remuneraciones de los administradores de las grandes empresas cotizadas españolas. El año pasado la retribución media de los consejos se situó en 7,9 millones de euros, mientras que los ingresos por consejero ascendieron a 562.000 euros anuales.

MÁS DE 43.000 BAJAS EN LA BANCA ENTRE 2009 Y 2017 

Ya queda menos, pero aún hay ajuste por hacer. Hasta ahora, los recortes de plantilla han sido enormes. Mitad por obligación, mitad por la propia naturaleza del sector, sobredimensionado desde hace años al albor del boom inmobiliario que desembocó en una crisis sin precedentes. Una crisis global a la par que «doméstica» que sacó a la luz los excesos de un sistema que hacía aguas. Pero tras la aprobación de la ayuda monetaria europea, se cambió el chip. La banca española tenía que ajustar sí o sí. Menos oficinas, menos empleo. Con las cifras en la mano, el grueso de las «bajas» en la plantilla del sector en su conjunto ya se ha hecho.

CATALUNYA BANC CALIENTA MOTORES PARA NEGOCIAR SU ERE 

El Fondo de Reestructuración Ordenada Bancaria (Frob) ha convocado a los sindicatos de Catalunya Banc el próximo martes 30 de julio para iniciar las consultas previas al Expediente de Reestructuración de Empleo (ERE) que prevé aplicar a hasta 3.000 trabajadores siguiendo el mandato de Bruselas vinculado a la inyección de dinero público en la entidad.

EL INE REVELA QUE TODA LA CREACIÓN DE EMPLEO SE DEBE AL ‘EFECTO VERANO’ 

Los cerca de 150.000 puestos de trabajo creados entre abril y junio se deben única y exclusivamente a la temporada alta del turismo y a las campañas agrícolas en marcha. Cuando la estadística se limpia de los efectos estacionales que provoca el calendario, los datos se dan la vuelta y la creación de empleo se torna en destrucción. En concreto, la caída fue de un 0,29%, según el Instituto Nacional de Estadística (INE).

CAIXABANK RECLAMA 180 MILLONES MÁS AL FROB POR EL BANCO DE VALENCIA 

La factura por el rescate del Banco de Valencia sigue creciendo. El Fondo de Reestructuración Ordenada Bancaria (FROB) inyectó 5.500 millones en la entidad antes de vendérsela a CaixaBank por un euro. Además, el FROB concedió a la entidad catalana un esquema de protección de activos (EPA) por el que asume el 72,5% de las pérdidas que afloren de una cartera de activos. Pero aún hay más: CaixaBank ha reclamado al FROB una compensación de más de 180 millones adicionales.

EL FROB PERDIÓ 26.060 MILLONES DE EUROS EN 2012 

El Fondo de Reestructuración Ordenada Bancaria (FROB) ha registrado a cierre de 2012 unas pérdidas de 26.060 millones de euros y cuenta con un agujero patrimonial de 21.831 millones de euros, según ha informado el fondo.

EL FMI PIDE UNA NUEVA REFORMA LABORAL CON REBAJA DE SALARIOS Y DESPIDOS MÁS BARATOS 

El Fondo Monetario Internacional (FMI) destaca el «fuerte progreso en reformas cruciales y difíciles» en España pero pide ir más allá «en algunas áreas» e insta al Gobierno a cumplir con el programa anunciado. Aunque el organismo internacional advierte de la contracción podría terminar pronto, advierte de que «las perspectivas siguen siendo difíciles.

¿UN ATAQUE DE GENEROSIDAD? 

La Fiscalía intenta esclarecer si alguien delinquió al asignar una pensión millonaria a un ejecutivo de una caja de ahorros que tras liderar Caja3 se ha fusionado con Ibercaja En el caso de la pensión de 169.000 euros anuales de Juan Antonio García Toledo, el exdirector general adjunto de CAI, la clave está en quién se la asignó, cuándo y por qué.

• LA COMISIÓN SOBRE CAJA DE BADAJOZ RECLAMA A LA ENTIDAD QUE VUELVA A ENVIAR DOCUMENTACIÓN «ÍNTEGRA Y SIN MANIPULAR»
• CASER ABOGA POR SUBIR LAS COTIZACIONES PARA PROVEER AL FONDO DE RESERVA
• UN TERCIO DE LOS EMPLEOS DESTRUIDOS EN EL SECTOR FINANCIERO DE LA ZONA EURO SE HAN RECORTADO EN ESPAÑA
• LOS BANCOS OBTIENEN BENEFICIOS, A PESAR DE LA CRISIS
• EL CONSEJERO DE CCOO EN EL CONSEJO DE ADMÓN DE UNICAJA BANCO DONA LAS RETRIBUCIONES POR SU PARTICIPACIÓN EN EL MISMO A UNA ONG
• IBERCAJA BANCO ADQUIERE EL 100% DE BANCO GRUPO CAJA3 MEDIANTE UNA AMPLIACIÓN DE CAPITAL DE 325,5 MILLONES
• SAREB APLICA UN PLAN DE CHOQUE CON EL QUE LOGRA TRIPLICAR LA VENTA DE VIVIENDAS EN UN MES
• MONAGO CONSIDERA UNA «GRAN NOTICIA» EL ACUERDO ENTRE LAS CAJAS RURALES PARA SER UNA ENTIDAD «NETAMENTE EXTREMEÑA»
• DRAGHI PIDE A GUINDOS QUE REVISE LA LEY SI LAS CAJAS NO LIBERAN A SUS BANCOS

LA COMISIÓN SOBRE CAJA DE BADAJOZ RECLAMA A LA ENTIDAD QUE VUELVA A ENVIAR DOCUMENTACIÓN «ÍNTEGRA Y SIN MANIPULAR» 

José Ángel Sánchez Juliá, portavoz del PP en dicha comisión ha detallado que hay «actas incompletas, donde faltan párrafos, paginados con 31 páginas donde solo aparecen 16, actas donde se han borrado párrafos», y donde hay apuntados «informes del presidente que no aparecen». Ha solicitado que se reclame nuevamente esta documentación y que ésta llegue «integra, sin manipular y sin un corta y pega», porque considera que la información que ha llegado a la cámara autonómica «es una tomadura de pelo a la comisión, al parlamento y a los extremeños». Por su parte, el portavoz socialista, Valentín García considera que los diputados tienen sobre la mesa «información en cantidad y calidad suficiente para iniciar los trabajos de la comisión», y ha pedido que las comparecencias se inicien en septiembre.

CASER ABOGA POR SUBIR LAS COTIZACIONES PARA PROVEER AL FONDO DE RESERVA 

El director del Observatorio de Pensiones de Caser y experto en la materia, Manuel Álvarez, ha advertido de las consecuencias que puede tener la retirada de activos del Fondo de Reserva de la Seguridad Social (FRSS) en la economía española y en las pensiones del futuro, estimando una «posible desaparición en ocho o diez años del Fondo de Reserva». Durante la presentación de su libro «Un sistema de pensiones sostenible», Álvarez ha destacado que para que el sistema de pensiones tenga futuro a largo plazo se debe apostar por el fortalecimiento del FRSS, y para ello abogó por un aumento del Fondo hasta que suponga el 20% del PIB, unos 200.000 millones de euros, en un periodo no superior a 15 años. Precisamente ayer, el Gobierno retiró 1.000 millones de euros del FRSS para sufragar la liquidación del IRPF de los pensionistas, con lo que el Fondo de Reserva se redujo hasta los 59.307 millones de euros, el 5,65% del PIB.

UN TERCIO DE LOS EMPLEOS DESTRUIDOS EN EL SECTOR FINANCIERO DE LA ZONA EURO SE HAN RECORTADO EN ESPAÑA 

Concretamente, el sector financiero español, rescato por Europa el año pasado, ha perdido 42.205 puestos de trabajo y el número de oficinas se ha reducido en 7.923 desde finales de 2008 al cierre de 2012, según los últimos datos difundidos por el Banco Central Europeo (BCE). En términos absolutos, el sector español lidera el ajuste en Europa, un resultado que no sorprende pues, según los expertos, se trataba del más sobredimensionado con una red comercial que superaba las 46.000 oficinas al inicio de la crisis.

 LOS BANCOS OBTIENEN BENEFICIOS, A PESAR DE LA CRISIS

• Bankinter obtiene un beneficio neto de 102,3 millones de euros, en su mejor primer semestre de los últimos años

• BFA-Bankia gana 428 millones en el primer semestre del año

• Banco Sabadell obtiene un beneficio neto atribuido de 123,4 millones de euros, un 37% más que en el mismo período del año anterior, y mejora todos los márgenes

EL CONSEJERO DE CCOO EN EL CONSEJO DE ADMÓN DE UNICAJA BANCO DONA LAS RETRIBUCIONES POR SU PARTICIPACIÓN EN EL MISMO A UNA ONG 

Tal como avanzamos en su momento cuando José Luis Cid, representante de CCOO en la Comisión Ejecutiva de la Caja, pasó a formar parte del Consejo de Administración del Banco, el mismo acordó con CCOO donar las retribuciones percibidas como remuneración por formar parte de dicho Consejo a la Fundación ‘Paz y Solidaridad Serafín Aliaga’.

IBERCAJA BANCO ADQUIERE EL 100% DE BANCO GRUPO CAJA3 MEDIANTE UNA AMPLIACIÓN DE CAPITAL DE 325,5 MILLONES

Ibercaja Banco queda participado en un 87,8 por ciento por Ibercaja y en un 12,2 por ciento por las tres cajas accionistas de Caja 3: Caja Inmaculada, Caja de Ahorros y Monte de Piedad del Círculo Católico de Burgos y Caja General de Ahorros de Badajoz. Los Consejos quedan compuestos según lo publicado en la CNMV:

Hecho Relevante Ibercaja 

Hecho Relevante Caja3 

SAREB APLICA UN PLAN DE CHOQUE CON EL QUE LOGRA TRIPLICAR LA VENTA DE VIVIENDAS EN UN MES

•La firma que preside Belén Romana ha ingresado 150 millones de euros en el semestre por la venta de viviendas

• El banco malo ha comenzado a negociar a la baja los precios de sus inmuebles, ante la crítica de los mercados y los resultados por debajo de los objetivos.

• Popular lanza para Sareb una hipoteca con el euríbor más 3,5%

MONAGO CONSIDERA UNA «GRAN NOTICIA» EL ACUERDO ENTRE LAS CAJAS RURALES PARA SER UNA ENTIDAD «NETAMENTE EXTREMEÑA»

El presidente del Gobierno de Extremadura, José Antonio Monago, ha valorado como una «gran noticia» el acuerdo alcanzado entre Caja Rural de Almendralejo y Caja Rural de Extremadura para realizar una fusión por absorción y generar una entidad «netamente extremeña».

DRAGHI PIDE A GUINDOS QUE REVISE LA LEY SI LAS CAJAS NO LIBERAN A SUS BANCOS 

Mario Draghi, presidente del Banco Central Europeo (BCE), cree que el Gobierno debe vigilar de cerca que las antiguas cajas de ahorros reduzcan su participación en los bancos que controlan por debajo del 50%, objetivo de la ley de cajas que va a aprobar el Parlamento a final de año. Pero el BCE va algo más allá y urge al Ejecutivo a estar preparado para revisar la reforma si esta se demuestra ineficaz.

Las malas prácticas del Deutsche Bank, como todas las malas prácticas del sistema financiero, han estado siempre en el epicentro y origen de la crisis actual.

El Deutsche Bank es uno de los bancos más apalancados del mundo y es también uno de los que acumula más activos tóxicos y derivados financieros. Su alto nivel de deuda puede dar el tiro de gracia a un esquema que se cae a pedazos desde la quiebra de Lehman. Si poco o nada se ha dicho de las malas prácticas de este banco, ha sido por la manipulación mediática que instaló a Grecia como la madre de los problemas. También en la crisis griega tuvo mucho que ver Deutsche Bank.

Los balances de los bancos alemanes son el más claro ejemplo del alto riesgo que estos bancos asumieron y que hoy, cuando el tsunami comienza a llegar a sus costas, pueden implicar un abierto recrudecimiento de la crisis financiera. Si bien este es un fenómeno no deseado, comienza a cobrar fuerza producto de la debilidad que adquiere la economía mundial con datos que dan clara cuenta de una ralentización en China, Estados Unidos, Europa y los países emergentes. Y esto no sirve a un sistema financiero que debe estar siempre alentando burbujas y manteniendo a la economía en movimiento. Si el sistema se detiene, que es hacia donde vamos, provoca el colapso de la dinámica financiera por el estrellón contra el muro de los impagos (ver la magia destructiva del interés compuesto).

Los bancos alemanes son los más apalancados del mundo producto de esa enorme confianza que les dio el estar entre los más grandes del mundo. Pero ahora toda esa confianza se vuelca como un búmerang dado el florecimiento de los múltiples riesgos ocultos que la banca alemana mantenía bajo la alfombra por considerarlos “fuera de peligro”. Sin embargo, ahora que el área de peligro comienza a llegar al núcleo europeo, el temor sobre el futuro de la banca alemana genera nuevos miedos. Esto obligará al Banco Central Europeo a mantener por más tiempo el tipo de interés en sus mínimos históricos para ayudar que el Deutsche Bank se recapitalice. También, ha decidido dar nueva vida a los derivados financieros si importar esta vez la calidad que tengan. Algo insólito.

Las malas prácticas del Deutsche Bank

Tal como hizo Goldman Sachs con Grecia, el Deutsche Bank mantuvo préstamos a Brasil e Italia fuera de los libros. Entre 2008 y 2011, Deutsche Bank hizo préstamos al banco italiano Monte dei Paschi di Siena y al brasileño Banco do Brasil por un total de 2.700 millones de euros. Sin embargo, no incluyó ninguna de estas operaciones en los informes financieros enviados a los inversionistas. Y aunque parezca extraño viniendo de Alemania, esta práctica del Deutsche Bank era bastante habitual. Préstamos similares realizó a Dexia Bank (el quebrado banco franco-belga), al Hellenic Postbank de Grecia y al banco de Qatar Al Khaliji, entre otros. Todos estos préstamos forman hoy parte de los casi 350 mil millones de euros que el Deutsche Bank mantiene en pasivos y con serio riesgo de pérdida.

Y esto no es todo. La práctica contable de enmascarar los niveles de riesgo de la banca llevaron al Deutsche Bank a los excesos de mantener más de 50 billones de euros en derivados financieros, suma equivalente al 75 por ciento del producto mundial y a casi 20 veces el PIB de Alemania. Como he señalado en otros post, en el mundo hay más de 700 billones de dólares en derivados financieros (casi 10 veces el PIB mundial) y gran parte de estos derivados responden a la denominación de activos tóxicos. Activos incendiarios que son recuperados con el dinero de los contribuyentes y que generan jugosas ganancias a los que siguen jugando a las sillas musicales. Estos son los excesos del sistema financiero que hoy pasan factura a todo el mundo con una economía estancada y agónica que presencia desde la primera fila el desplome de toda una falsa manera de progreso económico.

Por eso que los bancos europeos deben ahora reducir drásticamente sus balances para mitigar el impacto de un nuevo estallido de la crisis, algo que Europa no puede permitirse dado que infligiria una herida mortal. El sector bancario europeo es considerado el mayor del mundo y en términos relativos representa casi cuatro veces el tamaño de la economía europea. A modo comparativo la banca de Japón, Canadá y Australia representa el doble del tamaño de sus economías, mientras en Estados Unidos la proporción es de 1:1. Una crisis bancaria en Europa tendría magnitudes desastrosas y los bancos deben reducir sus balances a 2,4 billones de euros para situarse en un nivel sostenible. Esta tarea puede tomar tres años y ayuda a comprender por qué la troika dilata para más adelante las tareas de abordar la crisis europea. Mientras la banca siga con este cancer terminal no hay manera de reanimar al paciente y se debe extirpar los tumores malignos. El problema es que este proceso ha resultado más largo de lo pensado y el desempleo y el estancamiento económico están en niveles de asfixia.

Como consecuencia de la desaceleración económica mundial los bancos centrales han debido dar rienda suelta a los derivados financieros. La semana pasada el BCE decidió aceptar valores respaldados por activos como garantías de nuevos préstamos. Y esta vez, a diferencia de los años previos a la caída de Lehman Brothers, no se exige a estos activos una “Triple A”, sino que se están aceptando valores con baja calidad. Todo esto nos muestra que la fragilidad del sistema financiero es muy alta dado que la cadena de créditos se puede romper en cualquier punto.

Esta relajación del sistema resulta insólita dado que acrecienta el riesgo sistémico. Los bancos europeos tienen un nivel de 220 billones de dólares en derivados financieros (CDO y CDS), y si esta burbuja estalla el colapso total del sistema será inevitable. Como hemos visto en otros post, los derivados son un sistema de apuestas similar a un casino en el cual se hipoteca el futuro. Sea con bonos del gobiernos, préstamos o hipotecas, se apuesta por la caída o el aumento de los precios afectado la rentabilidad de los bonos de deuda soberana y propiciando la volatilidad en la prima de riesgo. Esto indica que la economía ha vuelto a la época pre-Lehman, con la salvedad de que esta vez no habrá ningún tipo de rescate y el sistema rendirá un nuevo homenaje al Titanic.

El blog salmón