Seguimos analizando en este último artículo el banco malo.

Continuemos. De ese capital, que va a sumar hasta un 8% de los activos, al menos el 51 por ciento deberá estar en manos privadas para poder ser considerada una sociedad privada. Como el FROB no va a tener fácil que las entidades no intervenidas pongan capital en una aventura cuando menos incierta, es obvio que el Estado, a través de sus medios de presión habituales -organismo supervisor, es decir, Banco de España, entre ellos- tendrá que esmerarse para negociar dichas aportaciones privadas. Quizá ya se ha esmerado al sacar a algunas entidades vía informe Oliver Wyman de la cesta de entidades con problemas de solvencia.

Para dejar abierta la opción de colocar parte del tramo privado entre particulares, el FROB admite la posibilidad de que parte de dicho capital se obtenga mediante la venta de bonos subordinados.

Pero, si el capital de esta sociedad asciende sólo a un 8% del total de la valoración de los activos que le van a transferir, ¿como piensa la SAREB obtener los fondos suficientes para pagarles a las entidades financieras los activos que le van a transferir?

En la página 12 de la presentación nos explican como:

Como puede verse, la SAREB podrá y tendrá que emitir deuda, mucha deuda, para poder hacer frente a todos sus compromisos financieros durante los quince años que pretende mantenerse en funcionamiento. ¿Y cómo hará para poder colocar tanta deuda en el mercado con objeto de obtener fondos con los que comprar activos devaluados? ¿cómo hará para poder colocar tanta deuda sin tener el respaldo de ser una sociedad pública? La respuesta a estas preguntas la tenemos en la página 10 de la “Nota de Background” que ha publicado el FROB:

 

 

 

La Sareb estará facultada, sin limitación, para:

i) emitir valores; y

ii) tomar fondos prestados de las entidades de crédito o con arreglo a mecanismos de financiación europeos o españoles.

Uno de los objetivos fundamentales de la creación de la Sareb es proporcionar liquidez a las entidades de crédito participantes: deben poder realizar repos con el BCE con los bonos sénior que reciban. Para maximizar la liquidez, se tendrán en cuenta los criterios y procedimientos de selección que figuran en el documento del BCE «La aplicación de la política monetaria en la zona del euro: Documentación general sobre los instrumentos y los procedimientos de la política monetaria del Eurosistema».

La deuda que se emitirá en contraprestación por los activos tendrá las siguientes características:

1. Será suscrita por las entidades de crédito participantes en el momento de la transmisión de los activos;

2. Podrá ser admitida a cotización, con sujeción a los requisitos de cotización ordinarios (con supervisión por parte de la CNMV);

3. Contará con la garantía del Estado;

4. Estará estructurada de forma que cumpla todos los requisitos para ser aceptada como activo de garantía por el BCE;

5. Estará estructurada de forma que no genere presiones de liquidez excesivas debido a necesidades de refinanciación;

6. Estará estructurada de manera que no restrinja la capacidad de la Sareb para gestionar libremente los activos, es decir, dichos activos no afectarán a la garantía de la deuda y

7. Será negociable sin restricción alguna. 

 

Es decir, la SAREB va a recibir los 90.000 millones en activos tóxicos de los bancos con problemas -grupo 1 y 2- y, a cambio, les va a entregar a estos unos “Bonos” -unos títulos de deuda como los Bonos del Tesoro- con la Garantía del Estado que podrán sacar a cotización o descontar en el BCE para obtener liquidez inmediata. Está claro que el vencimiento de los “Bonos” será a largo plazo -mínimo quince años- para evitar problemas de liquidez a la SAREB.

Además, para poder hacer frente a sus necesidades operativas durante los quince años de su existencia, es decir, los sueldos de su Consejeros, sus Directores, sus empleados, los gastos de mantenimiento de los activos inmobiliarios y los gastos derivados de la concesión de nuevos créditos a las empresas inmobiliarias que han de terminar sus promociones para poder venderlas, la SAREB podrá y tendrá que emitir mucha, pero que mucha más deuda -deuda subordinada- que, como no, también contará con la garantía del Estado. Tirando por lo bajo es más que probable que el importe total supere los 10.000 millones de euros.

Para ser una Sociedad en la que uno de los objetivos declarados es minimizar el uso de los recursos públicos y los costes para los contribuyentes sorprende que: 

 

• la SAREB va a evitar que las viviendas adjudicadas salgan al mercado a corto plazo impidiendo así que toda esa oferta ayude a hacer descender el precio de las viviendas para adecuarlo a la capacidad de compra de los salarios españoles. Si el precio de traspaso a la SAREB de las viviendas adjudicadas por impago es un 54% del precio de burbuja de dichas viviendas y la SAREB garantiza un 14-15% de rendimiento a sus accionistas por la comercialización de estos activos, el precio al que la SAREB querrá sacar estos activos al mercado será como mínimo de un 70% de su valor de burbuja, valor que ya está por encima del precio al que se están comercializando viviendas similares en el mercado libre. Y eso si las viviendas se sacan inmediatamente al mercado pues, cuanto más tiempo pase, más gastos de mantenimiento de estos activos -y de sueldos millonarios de los consejeros y gestores de la SAREB- habrá que añadirle a su precio para obtener la rentabilidad asegurada. 
• la SAREB va a emitir más de 90.000 millones de deuda sénior avalada por el Estado, algo que significa que el Estado va a tener que mantener una cantidad similar bloqueada en cuentas de la autoridad monetaria teniendo que pedir prestado para ello y aumentando así la Deuda Pública. Deuda pública que habrá que pagar aumentando a su vez los impuestos a todos los españoles, quebrando de esta forma aún más su capacidad de compra y la posibilidad de recuperarnos de esta crisis de demanda no keynesiana que nadie entiende. 
• la SAREB va a emitir más de 2.000 millones de deuda subordinada también avalada por el Estado para el pago de los gastos corrientes -si suponemos que el capital obtenido por la venta de las participaciones sociales lo va a destinar a estos conceptos-, algo que significa que el Estado, como en el caso anterior, va a tener que mantener una cantidad similar bloqueada en cuentas de la autoridad monetaria teniendo que pedir prestado para ello y aumentando la Deuda Pública. 
• la SAREB va a competir con ventaja contra el resto de las entidades financieras para dar créditos a las empresas inmobiliarias que necesiten financiación para terminar sus promociones. Es decir, va a quitar negocio al sector financiero privado y lo va a hacer con fondos obtenidos con el respaldo del dinero de todos. 

   

Después de repasar detalladamente su estructura y funcionamiento, las ventajas de este Banco Malo para el bolsillo de los ciudadanos no las veo por ningún lado. Lo que de verdad parece la SAREB es una Sociedad creada para salvar de la quiebra a unas cuantas instituciones financieras insolventes y darle un pingüe negocio a unos pocos a costa de los sufridos contribuyentes españoles.

Es decir, el Banco Malo va a permitir que algunas instituciones financieras sobrevivan -es verdad que para ser absorbidas después a precio de ganga por los pescadores de este río revuelto- gracias a los fondos públicos que van a obtener con el descuento de los Bonos -obtenidos a su vez a cambio de sus activos tóxicos- en el Banco Central Europeo. Estos fondos públicos se van a obtener a costa de aumentar aún más la abultadísima Deuda Pública que lastra nuestra economía obligando a nuestro Gobierno de incapaces a aumentar todavía más los impuestos -es lo que nos espera a la vuelta de año nuevo- para devolver el principal más los intereses.

Mientras tanto, las viviendas adjudicadas en poder de los bancos y clasificadas como activos tóxicos no van a salir al mercado para ayudar a hacer bajar el precio de un bien básico -la vivienda- aún muy lejos de la capacidad de compra del salario medio de los españoles.

Es decir, con los impuestos pagados por unos españoles cada vez más empobrecidos se va a enajenar a estos mismos españoles de la capacidad de acceder a una vivienda abocándonos así a una vida miserable en beneficio de unos pocos.

Además, con unos españoles cada vez más empobrecidos y sin capacidad para llegar a final de mes, las pocas instituciones financieras que a partir de ahora van a monopolizar el mercado financiero español en perjuicio de nuestros intereses, van a dudar cada vez más a la hora de conceder algún crédito para la adquisición de una vivienda. Y, sin crédito, la demanda de vivienda se va a hundir. Con ella se hundirá también la capacidad de vender pisos de las empresas inmobiliarias y del Banco Malo. Sin ventas, el mercado español se irá colapsando poco a poco -o mucho a mucho-.

Y, sin ventas, la SAREB se convertirá en un pozo sin fondo para los bolsillos de los españoles. Ni medidas liberales desarrolladas con inteligencia ni capacidad alguna para sacarnos de esta crisis. El primer año de este Gobierno que ahora termina ha resultado devastador desde el punto de vista de nuestra economía. Eso sí, para medir la capacidad intelectual de nuestro Presidente y sus Ministros, ha resultado clarificador.

 

Prof. Dr. D. Rafael Hernández Núñez

Prof. Dr. D. Rafael Hernández NúñezProf. Dr. D. Rafael Hernández NúñezProf. Dr. D. Rafael Hernández NúñezProf. Dr. D. Rafael Hernández NúñezProf. Dr. D. Rafael Hernández NúñezProf. Dr. D. Rafael Hernández Núñez

• DIFERENCIAS Y SEMEJANZAS ENTRE EL BANCO MALO ESPAÑOL Y EL IRLANDÉS
• LAS DIEZ PREGUNTAS QUE EL GOBIERNO NO QUISO CONTESTAR
• ¿QUIÉN PAGA LOS PLATOS ROTOS? EL EUROGRUPO DISCUTE SI LA RECAPITALIZACIÓN DIRECTA DE LA BANCA SERÁ RETROACTIVA
• BANKIA PRIMERO CANJEARÁ LAS PREFERENTES POR ACCIONES Y DESPUÉS OFRECERÁ EL ARBITRAJE
• EL GOBIERNO Y BRUSELAS LLEGAN A UN PRINCIPIO DE ACUERDO SOBRE LA LEY DE CAJAS
• BRUSELAS DEJA A ESPAÑA FUERA DE UN NUEVO PLAN PARA ACTIVAR EL CRECIMIENTO
• ALGUNOS ALCALDES Y PRESIDENTES DE LAS DIPUTACIONES COBRAN MAS QUE EL PRESIDENTE DEL GOBIERNO
• LOS SINDICATOS DE CAJA3 EXIGEN A SU CONSEJO DE ADMINISTRACIÓN LA NO RENOVACIÓN EN EL CARGO DE SU ACTUAL CONSEJERO DELEGADO  

DIFERENCIAS Y SEMEJANZAS ENTRE EL BANCO MALO ESPAÑOL Y EL IRLANDÉS

Irlanda puede ser el espejo en el que se fije España para saber cómo evolucionará el banco malo. en dicho país se creó la national asset management agency (nama) tres años antes que el banco malo español (sareb) y las dos entidades se han creado bajo la supervisión de la Unión Europea (UE). Te contamos las principales semejanzas y diferencias entre el nama y Sareb, como por ejemplo que el banco malo irlandés comenzó sólo con préstamos y la Sareb, con préstamos, vivienda, promociones en curso y suelo 

 

LAS DIEZ PREGUNTAS QUE EL GOBIERNO NO QUISO CONTESTAR

El número de denuncias que han puesto los ciudadanos a la policía y la Guardia Civil, el dinero que gasta la Administración en licencias de Microsoft, los informes sobre el impacto económico de Eurovegas o los gastos pormenorizados de la Corona. Estos son algunos de los secretos de las cuentas estatales; las preguntas más requeridas por los ciudadanos que utilizaron en el último año el portal Tu Derecho a Saber y que el Gobierno se niega sistemáticamente a contestar. En total, solo el 12 por ciento de las preguntas a organismos públicos recibe una respuesta adecuada. 

 

¿QUIÉN PAGA LOS PLATOS ROTOS?

Esta semana abordamos el tema de la última equivocación del FMI y del reciente documento publicado sobre  el Banco de España, documento que demuestra que los informes, que durante muchos años hacían los inspectores  advirtiendo de la crítica situación en la que se encontraban muchas entidades financieras, iban directamente a la papelera…y así estamos.  

 

EL EUROGRUPO DISCUTE SI LA RECAPITALIZACIÓN DIRECTA DE LA BANCA SERÁ RETROACTIVA

Bruselas estudia que el fondo de rescate no asuma todo el coste de la ayuda, como se había previsto en un principio, sino que el propio país beneficiario contribuya a su rescate 

 

BANKIA PRIMERO CANJEARÁ LAS PREFERENTES POR ACCIONES Y DESPUÉS OFRECERÁ EL ARBITRAJE

Los clientes que invirtieron en las preferentes y la deuda subordinada de Bankia ya tienen una hoja de ruta para una posible solución a través del arbitraje. Pero, sí o sí, antes recibirán las acciones del banco con sus correspondientes descuentos.

 

EL GOBIERNO Y BRUSELAS LLEGAN A UN PRINCIPIO DE ACUERDO SOBRE LA LEY DE CAJAS

El Gobierno y Bruselas han llegado a un principio de acuerdo sobre la Leyde cajas, que permitiría a estas entidades mantener el control de los bancos a los que traspasaron su negocio financiero pero, a cambio, tendrán que rendir mayores cuentas a la Comisión Europea.

  

BRUSELAS DEJA A ESPAÑA FUERA DE UN NUEVO PLAN PARA ACTIVAR EL CRECIMIENTO

Los países atrapados en la combinación fatal que crean el retroceso económico y el desequilibrio de las cuentas públicas reclaman a Bruselas medidas para aliviar su asfixia. Sin querer renunciar a la ortodoxia fiscal, la Comisión Europea busca fórmulas que aplaquen las críticas sobre su falta de voluntad para promover el crecimiento. Los responsables de Economía trabajan en una excepción al déficit que excluya del cómputo las inversiones destinadas a promover el crecimiento, un bien escaso en estos momentos, con la eurozona metida ya en una recesión. Pero la bondad del proyecto queda prácticamente anulada al definir qué Estados podrán beneficiarse de esa posibilidad: solo los que tengan sus cuentas públicas encauzadas. Es decir, un minúsculo grupo de siete dentro de los 27 que conforman la Unión Europea, entre los que no está España.

 

ALGUNOS ALCALDES Y PRESIDENTES DE LAS DIPUTACIONES COBRAN QUE EL PRESIDENTE DEL GOBIERNO

Las diez entidades cuyo alcalde o presidente supera en mayor proporción el sueldo del presidente del Gobierno son por este orden las diputaciones de Alicante yBarcelona, los ayuntamientos de Zaragoza, Barcelona, Alcalá de Henares (Madrid), Madrid, Valencia, Alcobendas (Madrid) y Las Rozas (Madrid), y la Diputación de Girona. (Entre 52.000 y 75.000 euros de media)

 

NOTA DE PRENSA ENVIADA POR LOS SINDICATOS DE CAJA3 A LOS MEDIOS DE COMUNICACIÓN EN BURGOS, ZARAGOZA Y BADAJOZ.

 

 

 

Después de analizar el  MOU -Acuerdo de Intervención del Sistema Financiero Español- y el increíble Informe de Oliver Wyman tenía muchas ganas de tener entre mis manos los detalles exactos de como el Gobierno piensa crear y organizar el Banco Malo -Sareb-, ese Banco que Rajoy primero negó una y otra vez para luego acabar creándolo, renegando así como tantas otras veces de sus principios electorales

Pues ya tenemos estos detalles publicados. Es lo que tiene la Democracia. Es una de las ventajas de este sistema frente a cualquier otro. Antes del año 1978 probablemente no hubieran publicado nada o si lo hubieran hecho habría sido para unos pocos y de difícil acceso para los analistas económicos. Ahora tenemos el RDL 24/2012, actualmente ya Ley 9/2012, el documento de presentación de la Sareb del 29 de octubre y, sobre todo, el documento de Diseño General de la SAREB publicado por el FROB.

Bien. Primero recordemos. En el punto 4 de la entrada de este blog ‘Medidas para salir de la crisis’, publicada a finales de agosto del año pasado, se recalcaba que una de las medidas imprescindibles para salir de esta crisis era: 

 

 

Obligar a los Bancos y Cajas de Ahorro, cuyos agujeros procedentes de su actividad crediticia con garantía hipotecaria o inmobiliaria hayan sido cubiertos con fondos públicos, a sacar al mercado todas las viviendas adquiridas por impago de dichos créditos al precio de tendencia pre-burbuja inmobiliaria. Es decir, al precio que estas hubieran tenido de no haber existido la mencionada burbuja. Estas viviendas ya están valoradas en sus inventarios a estos precios en muchos casos, pero no las sacan al mercado esperando mejores tiempos gracias a los fondos aportados por todos los españoles para evitar la caída de estas instituciones. 

 

 

Como puede verse, en agosto de 2011 abogaba ya desde este blog por una solución tipo banco malo. Veamos en que ha quedado finalmente este asunto tan importante para muchísimas familias españolas y para nuestra economía en General.

Empezando por el mismo hecho de su creación, en el documento de presentación de la Sareb -página 4- se deja claro que esta sociedad ha sido creada como un ¿vehículo? rentable. ¿¿Rentable?? ¿¿Para quién?? Pero, ¿es que este banco malo no se iba a crear desde el FROB con fondos procedentes del rescate al sector financiero? ¿Pero es que los fondos de este rescate no son fondos públicos pues los vamos a tener que devolver todos los españoles con intereses? Veamos que pone en el documento de presentación:

 

Tal y como puede leerse, el FROB va a crear un banco malo con fondos públicos y capital privado que no será legalmente público. Es decir, el FROB parece buscar el obtener rentabilidad de unos activos absolutamente devaluados evitando que estos salgan al mercado hasta que su precio se recupere y su comercialización deje un rendimiento que luego veremos cuál es.

Para ello, tal y como también puede leerse en dicha página 4 de la presentación, la Sareb  

 

1. Optimizará los niveles de preservación y recuperación del valor 
2. Minimizará las posibles distorsiones en los mercados que se puedan derivar de su actuación 
3. Utilizará el capital de forma eficiente 
4. Será una sociedad rentable que perseguirá minimizar por lo tanto el uso de los recursos públicos y los costes para los contribuyentes 

    

¡Qué bien! Un banco malo que va a actuar como un banco bueno y muy listo. Pero no para beneficio de los españoles. No va a sacar las viviendas al mercado mientras su valor sea escaso, tire hacia abajo del precio de las viviendas en el mercado y sirva para recuperar la capacidad de compra de los salarios de las familias españolas. No. Lo deja bien claro cuando dice que “minimizará las posibles distorsiones en los mercados”. Un escándalo.

Como antes se comentó, es el punto 4 de esta lista el que nos lleva a preguntarnos como va a conseguir el Gobierno que la Sareb sea un banco malo, es decir, que va a recibir todos los activos tóxicos de las instituciones financieras en crisis, y que al mismo tiempo sea un banco rentable que buscará minimizar el uso de recursos públicos y los costes para los contribuyentes.

Veamos lo que pone más adelante en la presentación

 

Bien, para empezar, el capital de la Sareb, es decir, los recursos propios, serán de un máximo de un 8% sobre el total de los activos que va a recibir del sistema financiero. Más concretamente, sobre el total de la valoración de estos activos en el informe de Oliver Wyman con la particularidad de que sus precios serán incrementados en proporción a la revaloración que de estos activos pretende obtener la Sareb manteniéndolos hasta 15 años en sus balances y reducidos en función de los costes de explotación de la Sareb durante esos quince años. Estos últimos incluyen gastos generales, gastos de financiación y mantenimiento de la cartera de activos, costes de ejecución y de recuperación de los préstamos. 

Como si los costes de ejecución y de recuperación no estuvieran ya incluidos en la valoración que de estos activos dieron los bancos para el Informe Wyman. En fin, según el FROB nos cuenta en su Nota de Background, 

 

 

Estos factores justifican, por sí mismos, un recorte de valoración significativo sobre la estimación del valor económico de los activos. Como media, se estima que el valor de transferencia, teniendo en cuenta los recortes mencionados, representará aproximadamente un descuento del 63% con relación al valor bruto en libros para los activos adjudicados. Por tipos de activos, el descuento es del 79,5% para el suelo; 63,2% para las promociones en curso y 54,2% para las viviendas terminadas. En el caso de los préstamos a promotores, el descuento medio es del 45,6%, incluyendo recortes del 32,4% para proyectos ya terminados y del 53,6% para créditos destinados a financiar suelo urbano. 

 

El precio lo decidirá finalmente el Banco de España según estos criterios o cualquier otro criterio “político” que les parezca adecuado pero tendrá que estar de acuerdo con los balances que se han presentado a Bruselas para solicitar la ayuda a las instituciones financieras donantes.

 

 

Los activos a traspasar a la SAREB serán

 

 

 

De esta tabla llama la atención el que todos los bienes o activos a transferir serán valorados a estos efectos según su valor “neto” contable, valor que será no inferior a los 100.000 euros. ¿Quiere esto decir que una vivienda valorada en su momento en 160.000 euros, de la que actualmente y tras todo el proceso de adjudicación, una entidad financiera puede sólo recuperar 25.000 euros, no va a ser transferida al Banco Malo por tener un valor contable inferior a 100.000 euros?

Si las viviendas son contabilizadas por el valor que el banco puede obtener de ellas -que es como deberían contabilizarse-, su valor “neto” contable debería reflejar esa pérdida que supone todo el proceso de adjudicación hasta su puesta en mercado. Si esto fuera así todas las viviendas de menos de 667.000 euros no serían traspasadas al banco malo. Como esto no tiene sentido está claro que el FROB no quiere decir valor “neto” contable sino valor de mercado o valor nominal contable.

Por otro lado, si el objetivo de todo este proceso de creación del banco malo es sanear los balances de las instituciones financieras, establecer un límite inferior en cuanto al valor de los activos tóxicos a trasladar al banco malo resulta un sinsentido. ¿Es que los activos de menos de 100.000 euros -en el caso de las viviendas (o locales) adjudicadas tras un proceso judicial- y de menos de 250.000 euros -en el caso de créditos al sector inmobiliario- con problemas de recuperación no son activos tóxicos? No se entiende que todos los activos tóxicos de un valor relativamente menor sigan estando en el balance de los bancos intervenidos máxime cuando la suma de todos ellos puede significar un volumen importante no sólo en términos de valor sino, y más significativo, en el número de problemas a gestionar -con los gastos asociados que ello conlleva-.

Prof. Dr. D. Rafael Hernández Núñez

 

Lo que ya sabíamos, confirmado por la prensa:

La oferta de la entidad vasca tenía más sentido financiero e implicaba menos recortes de plantilla que la integración con Ibercaja, pero dejaba a Luis Miguel Carrasco fuera de la primera línea de decisión.

También negoció con el Sabadell y Caixabank, interesados en parte de la red de Caja 3.

 

Recorre, por segunda vez, el camino de la fusión con Ibercaja. Una operación auspiciada por los políticos aragoneses y obligada por su consejero delegado Luis Miguel Carrasco. Su personalismo impidió la unión de Caja 3, la fusión de Caja Badajoz, CAI y Cajacírculo de Burgos, con Kutxabank, pese a que la oferta presentada por la entidad que preside Mario Fernández era «más atractiva que la de Ibercaja», según reconocen fuentes conocedoras del proceso.

 

El veto de Carrasco fue determinante para impedir que se pudiera llegar a un acuerdo con Kutxabank. «Su presentación ante el presidente Vicente Ruiz de Mencía, y los dos vicepresidentes Juan María Pemán y Francisco Manuel García evidenció que su único interés era retomar el proceso con Ibercaja. No encontró nada positivo en el resto de ofertas», aseguran conocedores de esos encuentros. Según estas fuentes, la operación con Kutxabank hubiera dejado a Carrasco fuera de la primera línea directiva de esa nueva entidad fusionada. 

 

Esta situación no sucede en la operación con Ibercaja. Pese a que Caja 3 apenas tendrá un 12,5% de representación en Ibercaja Banco, Luis Miguel Carrasco se ha asegurado una silla en el futuro consejo de administración de la entidad fusionada, que presidirá Amado Franco, máximo responsable de Ibercaja. «Sus aspiraciones son mayores una vez que se haya jubilado Franco», explican desde algunos despachos de Caja 3. Además, Carrasco será junto a José Luis Aguirre, director general de su futuro socio, quienes dirijan el proceso de integración que se completará a lo largo del próximo diciembre. Hasta entonces, Caja 3 se comportará como una filial de Ibercaja. 

 

La labor de Carrasco, director general de la CAI desde 2010 (anteriormente era el delegado de Deloitte en Aragón), es duramente cuestionada desde el interior de la entidad. Incluso los principales sindicatos de Caja 3 están terminando de perfilar una petición a la Fiscalía Anticorrupción para que investigue a la cúpula directiva del grupo a la que acusan del deterioro económico de un grupo que recibirá 407 millones del rescate europeo y tendrá que traspasar todo su ladrillo tóxico al banco malo.

 

Carrasco mantuvo contactos con Mario Fernández durante el pasado diciembre. Al igual que con Jaime Guardiola y Juan María Nin, CEOs del Sabadell y Caixabank, respectivamente, como adelantó este diario el pasado 10 de diciembre. En ese momento, Caja 3 ya había vuelto a retomar las negociaciones con Ibercaja. La entidad liderada por la CAI estaba necesitada de un socio para cumplir con las exigencias de capital detectadas por el examen de Oliver Wyman para evitar su posible nacionalización.

 

La oferta de Kutxabank era más global que la planteaban Sabadell y Caixabank, más interesados en una porción del negocio de Caja 3. Así, Guardiola mantuvo varios encuentros con Carrasco para explorar la compra de Caja Badajoz con el fin de completar su red en Extremadura, mientras que Nin pujó fuerte por la compra de la red en Aragón. La fusión de las tres cajas vascas aspiraba, sin embargo, a consolidar su red en Castilla y León, especialmente en Burgos, mediante la adquisición de la red de Cajacírculo. La operación suponía compartir la hegemonía de un mercado, como el aragonés, que había quedado fuera del dominio de los grandes bancos.

 

«La competencia con Ibercaja hubiera sido dura, sin duda. Pero, los directivos de las antiguas cajas prefieren competir con otro ex-cajero que ante un gran banco. Y más en un negocio, como el aragonés, tradicionalmente copado por dos cajas de ahorros», reconocen fuentes del sector.

 

Para Caja 3, la operación con Kutxabank hubiera tenido más sentido estratégico. En especial, desde el punto de vista laboral, el ajuste de plantilla y red no hubiera sido tan traumático dado que no existe tanto solapamiento de sucursales como sucede al tener a Ibercaja como socio. De hecho, la mayor parte del ajuste de plantilla se efectuará en Aragón, donde Ibercaja y CAI duplican sucursales y servicios centrales. «Gran parte de las 593 salidas de trabajadores que planteó la empresa en diciembre se concentraban en Aragón», explican fuentes sindicales de Caja 3. Tras el rechazo de esta primera propuesta de ERE, ambas partes mantendrán otra reunión esta semana en Madrid para flexibilizar el proceso y reducir el número de despidos.

• EL BANCO MALO TERMINA DE ESTRUCTURAR SUS PAQUETES DE ACTIVOS Y NEGOCIA YA CON DOS FONDOS EXTRANJEROS
• EL DESASTRE ROMANA. LOS BANCOS LE TOMAN EL PELO AL SAREB: LE ENDOSAN LOS PISOS CON CARGAS
• CAJASTUR RATIFICA A MENÉNDEZ EN LIBERBANK
• EL ABOGADO DE BÁRCENAS INSTA A INVESTIGAR LOS PAGOS EN NEGRO
• 1.000 PERSONAS SE CONCENTRAN ANTE LA SEDE DEL PP EN GENOVA AL GRITO DE «LADRONES»
• FACUA CONSIDERA HUMILLANTE OBLIGAR A USUARIOS A IR AL BANCO QUE LES DESAHUCIÓ PARA ACCEDER AL FONDO SOCIAL DE VIVIENDAS
• SINDICATOS DE LA ADMINISTRACIÓN CENTRAL REGISTRAN EL RECURSO CONTRA LA SUPRESIÓN DE LA PAGA EXTRA
• NUEVO MÁXIMO DE MOROSIDAD DE LA BANCA
• EL PRECIO DE LOS CARBURANTES SUBIÓ UNA MEDIA DEL 8% EN 2012
• BANCO MALO, PERO RUMBOSO: ROMANA ALQUILA 2.400 METROS EN LA MEJOR ZONA DE MADRID
• LA CREACIÓN DEL ‘BANCO MALO’ CONGELA LA ACTIVIDAD INMOBILIARIA

EL BANCO MALO TERMINA DE ESTRUCTURAR SUS PAQUETES DE ACTIVOS Y NEGOCIA YA CON DOS FONDOS EXTRANJEROS

El Consejo de Administración de la Sareb ha terminado de estructurar su primer paquete de activos para la venta, según han revelado a Vozpópuli fuentes cercanas a la entidad. La sociedad terminó de constituirlos en su reunión del pasado miércoles por la noche y ha comenzado ya a negociar su venta con, al menos, dos fondos internacionales. La oferta más destacada es la del fondo Apollo que dispone de unos 1.000 millones de euros para realizar inversiones, según fuentes de la operación.

 

EL DESASTRE ROMANA. LOS BANCOS LE TOMAN EL PELO AL SAREB: LE ENDOSAN LOS PISOS CON CARGAS

  Y la propia Belén Romana acepto que se inscribieran en el Registro sin asegurar estos pagos extras.

 

  En definitiva: el banco malo costará a los contribuyentes mucho más de lo previsto.

 

  Y encima, los bancos le piden un 6% para vender sus pisos.

 

  Se vuelve a poner de manifiesto uno de los errores del banco malo: ¿Quién vende los inmuebles embargados?

 

 

CAJASTUR RATIFICA A MENÉNDEZ EN LIBERBANK

El consejo respaldó al presidente con la abstención de los dos vocales sindicales l La UE aprobará este mes el segundo pago del rescate bancario

 

La ratificación de Menéndez, votada a petición del propio presidente, fue aprobada por todos los miembros del consejo de administración de la caja asturiana, con la salvedad de los dos representantes sindicales (CC OO y CSICA), que se abstuvieron. Menéndez estuvo ausente durante la votación.

 

EL ABOGADO DE BÁRCENAS INSTA A INVESTIGAR LOS PAGOS EN NEGRO

Miguel Bajo ha instado al Partido Popular (PP) y a Hacienda a abrir sendas investigaciones sobre la información publicada por ‘El Mundo’ que apunta a que Luis Bárcenas supuestamente pagó sobresueldos en dinero negro durante 20 años a parte de la cúpula del PP.

 

1.000 PERSONAS SE CONCENTRAN ANTE LA SEDE DEL PP EN GENOVA AL GRITO DE «LADRONES»

Su intención es mostrar su indignación ante los últimos casos de corrupción en los que se ha visto implicado el PPen los últimos días y exigir la dimisión de algunos de los que consideran responsables de llevar a cabo prácticas fraudulentas.

 

FACUA CONSIDERA HUMILLANTE OBLIGAR A USUARIOS A IR AL BANCO QUE LES DESAHUCIÓ PARA ACCEDER AL FONDO SOCIAL DE VIVIENDAS

FACUA-Consumidores en Acción considera una aberración que los usuarios que fueron desahuciados por su banco tengan que acudir a esta misma entidad financiera para poder acogerse al fondo social de viviendas.

 

SINDICATOS DE LA ADMINISTRACIÓN CENTRAL REGISTRAN EL RECURSO CONTRA LA SUPRESIÓN DE LA PAGA EXTRA

Arropados por afectados por esta medida, que manifestaron su protesta con pitos y bocinas, los representantes sindicales hicieron entrega en el Centro de Información Administrativa (CIA) del recurso administrativo.

 

NUEVO MÁXIMO DE MOROSIDAD DE LA BANCA

La morosidad de los créditos concedidos por bancos, cajas, cooperativas y establecimientos financieros de crédito (EFC) a particulares y empresas ha vuelto a marcar un nuevo máximo histórico en noviembre, al ascender hasta el 11,38%, según datos publicados por el Banco de España. 

 

EL PRECIO DE LOS CARBURANTES SUBIÓ UNA MEDIA DEL 8% EN 2012

El regulador dice que los operadores disfrutaron del mayor margen bruto de distribución de los últimos años y pronostica subidas en 2013.

 

BANCO MALO, PERO RUMBOSO: ROMANA ALQUILA 2.400 METROS EN LA MEJOR ZONA DE MADRID

En elcaso del banco malo, sus oficinas se ubican en Castellana 89, una zona de la capital, Azca, que se encuentra entre la antigua Torre de BBVA y el Santiago Bernabéu y muy cerca de la famosa Torre Picasso. Un área de la capital que reúne a las principales empresas del país y que en breve contará con más metros cuadrados cuando se termine el proyecto de la Torre Windsor, propiedad de El Corte Inglés.

 

El alquiler del metro cuadrado de una de estas oficinas alcanza la cantidad de los 24 euros/metro cuadrado, según apuntan fuentes del sector. De hecho, el sector de oficinas “prime” es el único que se ha mantenido, mientras que el resto de zonas ha sufrido descensos.

 

Así, Belén Romana, presidenta de la Sareb, tendrá que abonar cada mes un total de 56.500 euros. Al cabo del año un total de 677.376 euros en alquileres de oficinas. Una paradoja teniendo en cuenta la ingente cantidad de bienes inmuebles que ha recibido la sociedad, en total 36.700 millones de euros en activos de la banca nacionalizada. De hecho, Bankia-BFA ha sido quien más activos ha transferido a la Sareb, 22.318 millones en préstamos, suelo y pisos.» ¿es qué no hay un solo edificio aceptable entre los embargados para poner estas oficinas? ¡Que panda de hdp nos gobierna! … y el último que apague la luz 

 

LA CREACIÓN DEL ‘BANCO MALO’ CONGELA LA ACTIVIDAD INMOBILIARIA

El traspaso de las viviendas y créditos inmobiliarios de la banca nacionalizada a Sareb ha supuesto la congelación de buena parte del flujo de préstamos a promotores. Esto se ha traducido incluso en la paralización de algunas obras, según denuncian desde el sector inmobiliario. Allí lo achacan a la momentánea inoperatividad del banco malo y a la falta de contratos de gestión con las entidades.