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Categoría: Sector Financiero

  • Los bancos españoles de menor tamaño, listos para más fusiones.

    La inyección de los fondos europeos de emergencia podría activar más fusiones en el contraído sector financiero español, que se quedaría con unas 10 entidades en comparación con las más de 40 que tenía hace tres años.

    Los bancos españoles han sido forzados a fusionarse desde que estalló la burbuja inmobiliaria, que les dejó una saturación de viviendas sin vender, promociones sin finalizar y activos tóxicos.

    Más de 30 pequeños bancos de ahorros regionales o cajas ya han sido absorbidas por entidades mayores o se han fusionado, quedando 14 bancos importantes.

    Ahora, dicen los banqueros, es probable que los cuatro o cinco bancos más fuertes traten de comprar a los más débiles, entidades que ya han sido nacionalizadas por el Estado o de menor tamaño.

    El incentivo para los compradores son los 40.000 millones de euros del rescate europeo a la banca española que ayudarán a sanear los bancos más pequeños y forzarles a descargar sus activos dañados en un banco malo preparado por el gobierno, lo que les convertiría en objetivos más atractivos.

    Las pruebas de estrés independientes a los bancos españoles dejaron un mapa muy claro de los siete fuertes y los siete débiles, dijo un ejecutivo de la banca española que no quiso ser nombrado.

    «El ejercicio ha dejado muy claro que 4 ó 5 entidades relativamente sanas irán a la caza de otras 4 ó 5 entidades seriamente tocadas», dijo el ejecutivo.

    Está previsto que los compradores extranjeros se mantengan al margen debido a los grandes riesgos de España, golpeada por la crisis de deuda soberana de la eurozona.

    Los precios de las viviendas siguen cayendo y los activos tóxicos continuarán aumentado al menos durante un año más, mientras consumidores y empresas caen en una profunda recesión.

    Los probables compradores son los saneados Santander , BBVA, CaixaBank, Sabadell y la entidad vasca Kutxa.

    Entre sus objetivos podrían incluirse las nacionalizadas Catalunya Caixa, NovaGalicia Banco y Banco de Valencia, además de otras pequeñas entidades como el Banco Mare Nostrum o Caja 3.

    El banco de tamaño medio Popular no es visto lo suficientemente fuerte como para ir en busca de adquisiciones, pero podría convertirse en objetivo de compradores si fracasa en su intento de ampliar capital.

    La nueva legislación, aprobada para cumplir con las condiciones de la ayuda europea, facilita que el Estado pueda liquidar bancos y venderlos en diferentes partes.

    «La competencia entre las entidades para comprar los activos más valiosos va a ser feroz,» dijo Ángel Berges, consejero delegado de Analistas Financieros Internacionales (AFI).

    Las nacionalizadas Bankia, Catalunya Caixa, NovaGalicia y Banco de Valencia perderán grandes cantidades de viviendas y suelo, que transferirán al banco malo.

    Una fuente financiera con conocimiento de las negociaciones dijo que, como condición del rescate, los cuatro bancos reducirán sus balances en más de un 40 por ciento, haciéndoles objetivos más baratos.

    POSIBLES UNIONES

    Santander, BBVA y Kutxa están entre los favoritos para hacerse con Catalunya Caixa, cuyos activos rondan los 80.000 millones de euros, dijeron fuentes bancarias.

    NovaGalicia, con unos activos por valor de 75.000 millones de euros, podría ser un objetivo interesante para Caixabank, añadieron las fuentes.

    Popular, con unas necesidades de capital de 3.200 millones de euros, buscará una ampliación de 2.500 millones de euros en un intento por evitar ser adquirido por el Estado o por algún competidor.

    «En el caso de que Popular no pudiera salir adelante por sí sola, Caixabank estará merodeando y lista para aprovecharse», dijo un ejecutivo de la banca.

    Banco Mare Nostrum, resultado de la unión de cuatro bancos con unos activos totales de 68.000 millones de euros y unas necesidades de capital de 2.000 millones según la auditoría, podría acabar siendo reestructurado con fondos públicos, dijo un ejecutivo bancario con conocimiento del proceso.

    La fusión a tres bandas entre las entidades de pequeño tamaño Liberbank, Ibercaja y Caja 3 fue cancelada. La auditoría reveló que el hipotético grupo tendría un déficit combinado de 2.100 millones de euros y dejaría a Caja 3 como un candidato a ser nacionalizado y vendido, al ser el más desprotegido de los tres.

    Otra fusión ahora en duda es la de Unicaja, Caja Duero y Caja España. Como grupo, aprobaron las pruebas de estrés, pero la unión de Caja Duero y Caja España tiene un déficit de capital de 2.100 millones

  • Reunión Liberbank-sindicatos: giro hacia un entendimiento a la postura de la representación de los trabajadores.

    Se ha celebrado la reunión con el Grupo Liberbank y los sindicatos CCOO, UGT y CSICA. Hemos planteado los puntos consensuados a la representación de la empresa, y que son los siguientes: 

    Informaciones y explicaciones sobre el plan de viabilidad. Les hemos trasmitido la necesidad de que la empresa nos explique su situación y el contenido del Plan de Viabilidad y el Plan de Ahorro.

     

    – Retirar las medidas propuestas. Los tres sindicatos hemos coincidido en la retirada y en todo caso damos por no recibida las propuestas de la empresa.

     

    – Acuerdo de Garantías previo, con la renuncia expresa a la aplicación de la Reforma Laboral, garantía de empleo y reversibilidad en caso de entrar en cualquier operación corporativa.

    – También hemos planteado a la empresa que queremos negociar una serie de temas pendientes, como:

    o La unidad de empresa con la integración de CCM.

    o La armonización de condiciones salariales, estableciendo de partida unos salarios mínimos garantizados, dando un mensaje de continuidad y futuro a las plantillas.

    o La transformación del plan de pensiones de Cajastur.

    o Un cambio en el modelo de relaciones laborales.

    Les hemos pedido la reformulación de las medidas planteadas y esperamos una propuesta razonable con medidas proporcionales, racionales, temporales y equilibradas.

     

    Los sindicatos no vamos a ir más allá de los acuerdos que hemos firmado en otras entidades.

     

    Entendemos que la posición de la empresa ha marcado un giro de entendimiento a la postura de la representación sindical mayoritaria citándonos a una próxima reunión para darnos cuenta del plan de viabilidad, manteniendo el objetivo de reducción de costes y a llegar a un consenso.

  • Bruselas pide a la banca con ayudas que despida con 20 días por año.

    Puede que los ajustes de plantilla que aún quedan por realizar en el sector financiero se aprueben sin contar con el consenso de sindicatos y empresa.

    Sería la primera vez en el que el sector no logra un acuerdo entre ambas partes y que siempre ha servido para evitar la conflictividad en uno de los grupos de entidades más delicados y susceptibles del tejido empresarial del país.

    Bruselas quiere extender la reforma laboral también a los despidos en la banca, sobre todo si la firma en cuestión cuenta con capital público. Este es el mensaje que está lanzando en estos días el Banco de España a las entidades financieras cuando presentan sus planes de viabilidad para recibir ayudas públicas, y que incluyen nuevos y duros ajustes de plantilla y oficinas. Pero sus principales destinatarias son las entidades nacionalizadas -Bankia, Catalunya Caixa, Novagalicia, Banco de Valencia y ahora Banco Gallego, cuya venta depende ahora del FROB-.

    Bruselas, y por extensión la troika (la UE, el FMI y el BCE) exigen a estas entidades que se olviden de realizar ajustes de plantilla con despidos con indemnizaciones muy por encima de las que recibe el resto de los trabajadores de otros sectores. La razón es no solo ña crisis de la economía española en general y de la banca en particular, sino también el hecho de las ayudas que recibirán de Europa y que rondarán los 40.000 millones de euros, según cálculos del Gobierno.

    Reclaman que se aplique estrictamente la reforma laboral aprobada por el Gobierno en febrero pasado, lo que supone que impere las salidas de personal con 20 días por año trabajado y un máximo de 12 mensualidades.

    Los sindicatos han recibido el mismo mensaje directamente desde Bruselas, donde el pasado 19 de este mes se celebró una reunión del Diálogo Social Sectorial de Banca, al que asistieron los sindicatos europeos del sector, las tres patronales -de bancos, cajas y cooperativas- y que contó con la presencia del representante de la Comisión Europea Vladimir Zuberec.

    Los sindicatos consideran que esta medida supone una exclusión de la negociación colectiva. El convenio colectivo de las cajas se aprobó en marzo, aunque prácticamente nació condenado a morir rápidamente tras la fuerte reestructuración que está sufriendo el sector. El rechazo a esta imposición es secundada por una parte de las entidades, que mantienen que esta exigiencia puede provocar conflictos labores en un momento muy delicado para el sector.

    El último proceso de ajuste aprobado ha sido el de Unnim, entidad catalana absorbida por BBVA. La indemnización media que recibirán las 1.169 salidas pactadas será de 35 días por año trabajado más una prima adicional equiparable a un mes extra de salario por cada trienio en la empresa. Quedan definitivamente entrerrados las indemnizaciones de 45 días por año trabajado, con un tope de 42 mensualidades.

    Los primeros en aplicar la reforma laboral en la banca pueden ser los empleados de Bankia y de Novagalicia. Ambas entidades tienen muy avanzados sus planes de recapitalización, y pese a haber reducido considerablemente su plantilla y red desde su creación, deben someterse aún a fuertes ajustes.

    COMFIA-CCOO RECHAZA APLICAR INDEMNIZACIONES DE 20 DÍAS EN LA REESTRUCTURACIÓN DEL SISTEMA FINANCIERO

    Comfia-CCOO ha advertido este jueves que rechaza la «supuesta» exigencia de Bruselas de aplicar indemnizaciones de 20 días en la reestructuración del sistema financiero, al tiempo que reivindica la negociación colectiva en el sector.

    En un comunicado, el sindicato pide un plan de empleo integral «para que no cargue más la factura del desempleo» y exige que el Gobierno de España «se implique en la solución», porque cree que de lo contrario el conflicto social «está servido».

     

    Subrayan que tanto el Gobierno central como el Banco de España están utilizando «el burladero de Bruselas para exigir que el sector de la banca española aplique ‘a cuchillo’ la reforma laboral, sobre todo en las entidades nacionalizadas o que hayan recibido ayudas públicas».

     

    En este sentido, destacan que la medida implicaría que los despidos se realizasen con una indemnización de 20 días por año. Así, el sindicato mantiene que seguirá exigiendo la salida «no traumática de las plantillas y soluciones que no agraven más el drama del desempleo».

     

    POSIBLES CONFLICTOS LABORALES.

     

    También entiende que la aplicación unilateral de esta medida y la «marginación» de la negociación colectiva provocarán conflictos laborales «en un momento crítico para el sector y se llevarían definitivamente por delante la reputación de las entidades financieras».

     

    Comfia advierte al Gobierno de que debe centrarse en que la reestructuración garantice la recirculación del crédito para pymes y familias, «por lo que debe rectificar y alinear la legislación aprobada durante este año en materia de provisiones, porque es contradictoria».

     

    Asimismo, reclaman el restablecimiento de la confianza de los depositantes «solucionando el problema social en que se han convertido las participaciones preferentes».

     

    El sindicato ha avanzado que seguirá proponiendo un plan integral que incluya políticas activas de empleo, complementarias a las derivadas de la reestructuración del sector.

  • ¿Cuánto te cobra tu banco si tienes un descubierto en la cuenta?

    Quedarse en rojo en la cuenta puede salir muy caro. Hay bancos que cobran hasta un 10% de interés anual a los particulares y casi un 30% a los empresarios, y esto sin contar la comisión.

    Con los tiempos que corren, cada vez más familias tienen dificultades para llegar a final de mes. Pero hay que tener mucho cuidado con los descubiertos en la cuenta, ya que pueden resultar muy caros, tanto por intereses como en comisiones.

    A raíz de la Orden Ministerial 2899/2011 y de la relativa Circular del Banco de España de mayo de 2012, las entidades están obligadas a comunicar al supervisor los tipos y las comisiones aplicadas a los llamados descubiertos tácitos, es decir, los que no se pactan expresamente a la hora de formular el contrato. A fecha de hoy, entre las principales entidades, tan sólo CaixaBank, Ibercaja Banco y BMN aún no han comunicado sus tarifas al regulador.

    Gráfico de comisiones cobradas por cada banco.

    De la información colgada en la página web del Banco de España, se desprende que el interés cobrado anualmente sobre los números rojos de una cuenta de un particular varía desde el 0% que aplican Banco Cooperativo; Banco de Valencia; CitiBank y Caixa Pollença, hasta el 10% que cobran Banco Grupo Caja 3; Kutxabank; Liberbank y Uno E, filial on line de BBVA.

    Además de este interés, la mayoría de las entidades cobre una “comisión por concesión del descubierto”, que es un porcentaje que se aplica, habitualmente, sobre el importe máximo alcanzado por los números rojos del cliente. Aquí también hay mucha diferencia entre un banco u otro. Banco Gallego, ING, OpenBank o Uno E, entre otros, no cobran por este concepto, mientras que Barclays llega a aplicar un 4,75%.

    Tanto los tipos como las comisiones se encarecen ulteriormente si, en vez de una cuenta de un particular, se trata de una cuenta de una persona que actúa en el ámbito de su actividad profesional o empresarial. A parte Citibank, que es la única entidad que no cobra interés sobre el descubierto de estos clientes, la tarifa más baja es la de Triodos Bank, con un 8% anual, seguido por Open Bank y Banesto (ambas filiales de Santander) que se mantienen por debajo del 10%.

    Sin embargo, las principales entidades cobran un tipo mucho más elevado, que llega hasta el 29%. Igualmente, la comisión por concesión de descubierto, varía desde el 0% hasta rozar el 5%.

    Subidas generalizadas
    El aumento de las comisiones está siendo una de las formas con las que las entidades buscan paliar la merma de la actividad que se ha producido en España desde el estallido de la burbuja inmobiliaria.

    Los bancos suelen repercutir estas comisiones sobre todo a los clientes menos “vinculados”, es decir, que no proporcionan al banco un gran negocio al tener contratados pocos productos. Siguiendo el camino que empezó Santander hace ya más de seis años, varios bancos han eliminado las comisiones más básicas (como el mantenimiento de cuenta) a los clientes que domicilien la nómina o la pensión. Además, varios bancos ofrecen tarifas planas, es decir, el cobro de una cantidad fija al mes que permite realizar un número prefijado de operaciones de forma gratuita.

    Con todo, los ingresos por comisiones de muchos bancos siguen aumentando, pese a que la actividad disminuye, lo que prueba que el coste unitario por transacción para los clientes no para de subir.

  • Unicaja-Ceiss peligra por los malos resultados.

    Hay que redefinir el proyecto, decía Braulio Medel tras conocer que Caja Duero-España (Ceiss) sólo aprobaría los test de estrés si seguía adelante un proceso de fusión que lleva un año de retraso y que la entidad malagueña ya ha amagado con disolver.

    Y a los negativos datos de  Oliver Wyman tampoco le acompañan los datos de la Confederación Española de Cajas de Ahorro (CECA): en el primer semestre del año perdió 113,4 millones. O Medel se desprende del lastre de Ceiss obligando al Banco de España a intervenirla o diluye su presencia en la futura fusión, para lo que necesita, otra vez, recurrir al supervisor.

    Caja España-Duero contaba el pasado mes de julio con un volumen de depósitos de clientes de 25.790 millones de euros, 284 menos que en junio, según datos de la Confederación Española de Cajas de Ahorros (CECA), según informa Efe. En lo que se refiere al primer semestre del año, el resultado del balance del Banco Ceiss fue de 113,45 millones en números rojos. Un año antes obtuvo 31 millones de beneficios.

     

     

    La malagueña Unicaja, en pleno proceso de integración con Ceiss, sufrió una merma en sus depósitos equivalente al de la entidad castellanoleonesa. En concreto fueron 295 millones menos en el mes de julio, con respecto a junio (hasta 25.762 millones), el 1,1%. La caja que preside Braulio Medel, sin embargo, cerró el primer semestre con unos beneficios de 70 millones de euros.

    Según el informe de Oliver Wyman, el Grupo Unicaja-Ceiss no requeriría capital adicional incluso en un escenario macroeconómico “muy desfavorable”, ya que, de llevarse a efecto la fusión de la entidad andaluza y Caja España-Duero, la sociedad resultante contaría con un excedente de 128 millones de euros.

     

     

    En el análisis individual la entidad castellana y leonesa formada por Caja España-Duero necesitaría 2.063 millones de euros en el escenario más adverso, mientras que Unicaja contaría con un “colchón” de 452 millones de euros. En el escenario denominado “base” en el informe señala que Caja España-Duero requeriría 1.269 millones de euros, mientras que Unicaja contaría con un excedente de 969 millones de euros.

     

    Con estas cifras en la mano, Braulio Medel vuelve a presionar para que su entidad no salga perdiendo ante una hipotética fusión que ya ha abandonado varias veces cuando no le ha convenido, como con CajaSur, CLM o Ibercaja.

     

    Las opciones: dar carpetazo a la fusión y buscar nueva pareja con Sabadell y Bankinter, o diluir la presencia de Ceiss en el futuro banco fusionado. En ambos casos necesitará que el Banco de España intervenga, o para nacionalizar Ceiss, o para autorizar nuevas ventajas que beneficien los intereses de Medel.