Categoría: Sector Financiero

El GCC es un grupo de cajas rurales, de cooperativas de crédito, con un modelo de negocio propio y de proximidad, distinto al de los bancos con los que se nos compara con objeto de cambiar nuestro modelo de gestión y hacerlo idéntico al de aquellos. Transformar los servicios centrales en un banco, una S.A. cabecera del GCC, para dar satisfacción al supervisor, no nos hace un banco, y no queremos ser un banco.

La información que da Cajamar no es concluyente en modo alguno acerca de la necesidad de las medidas que nos proponen. Comenzando por el rigor de los datos expuestos. Cajamar plantea en la Memoria del ERE una necesidad de 252 bajas y 43 traslados pero, del análisis de la misma, en CCOO hemos observado un error en su cálculo, resultando que debía haber planteado 248 bajas y tan sólo 7 traslados, otra cosa es que los justifiquen. Otra más: en el Comunica (t)-83 la Dirección informa que estima que el excedente de 295 personas se gestionará finalmente próximo a 200 personas. ¿Adónde fue a parar el rigor en la Entidad?
La pérdida de identidad cooperativa ante las presiones del BCE está metiendo a la Dirección del GCC en decisiones a corto plazo que dificultan y penalizan nuestro futuro como Caja Rural (La Formata y esta propuesta de ERE son un claro ejemplo, y hay más). La viabilidad de Cajamar pasa por la defensa a ultranza del modelo de negocio cooperativo.
El 29 de septiembre es la primera mesa real de negociación y esperamos conocer de una vez por todas la posición de la empresa. CCOO, por su parte, ha preparado un sólido informe para guiar la negociación
CCOO RECHAZA CUALQUIER TIPO DE MEDIDAS FORZOSAS Y EXIGE LA VOLUNTARIEDAD EN TODOS LOS CASOS,   TANTO BAJAS COMO TRASLADOS
SOLICITAMOS A LA DIRECCIÓN DE CAJAMAR LA SIGUIENTE INFORMACIÓN
Política de contratación y situación actual de becarios y temporales Política de integraciones e indicadores de negocio de las ya integradas Evolución salarial de la plantilla, con el porcentaje de variación de salarial desde 2008, desglosando personal de dirección y resto de la plantilla Cargas de trabajo y certificación de las horas extraordinarias que se realizan Plan de negocio del GCC, modelo de oficina y plan de aperturas en las zonas afectadas

La peligrosa deriva de Bankia, sus propuestas salvajes, su falta de respeto, nos parece un burdo intento de convertir al sector financiero en un sector low cost, con trabajadores amedrentados y empobrecidos.

La actual Dirección de Bankia justifica su ofensiva laboral sin precedentes en la necesidad de adaptarse a los nuevos tiempos, a las necesidades de los clientes, la necesidad de hacer frente a los retos (¿nueva reestructuración del sector?; nuevos operadores, en particular on line), etc. 

Sin embargo, la peligrosa deriva de Bankia, sus propuestas salvajes, su falta de respeto, su actitud prepotente de tirar por la calle de en medio, sin importar nada… nos parece un burdo intento de convertir al sector financiero en un sector low cost y, a los trabajadores, en empleados amedrentados y empobrecidos.

Es un gran error insistir en un modelo trasnochado y caduco de banca masculina, basada en lo de siempre: presión autoritaria, amenazas, presentismo, imposibilidad de conciliar la vida laboral y personal… Además, estamos convencidos que, a la postre, no se puede ganar el futuro a base de intransigencia, extremismo y radicalidad, actuando contra los intereses de los trabajadores una y otra vez.

Creemos que hay otro modo, mejor y más eficiente, de enfrentar unos retos de los que los trabajadores somos muy conscientes, empezando por la difícil tarea de posicionar la imagen de marca en el lugar que todos deseamos; tarea en la que nos empleamos a fondo y a diario. De momento, el empleado de Bankia ya es el más productivo del sector financiero (Artículo Cinco Días)

No solo es posible, sino que es necesario un modelo laboral basado en el respeto a los trabajadores, en el diálogo y la negociación, en la búsqueda de sistemas y alternativas actualizadas, de fórmulas incluso imaginativas y audaces; en el encuentro, en definitiva, de soluciones consensuadas que satisfagan a las dos partes.

La autoorganización de la flexibilidad  horaria, promover un equilibrio razonable de la vida laboral y personal, la autonomía personal como motor de la productividad, la satisfacción en el trabajo … Estas no son quimeras utópicas, sino modelos reales y probados que enriquecen a las personas y al colectivo, refuerzan el compromiso de los trabajadores y multiplican los resultados empresariales. Esto SÍ es modernidad.

Recuerda que la Dirección de Bankia, a través de sus propuestas en la Mesa del Convenio:

– Quiere quitarte varias pagas.

– Quiere que no devengues ningún trienio.

– Quiere convertir el Plus Convenio en salario variable.

– Quiere eliminar el Plus de Residencia.

– Quiere suprimir los sistemas de ascenso reglados.

– Quiere que toda la plantilla trabaje todas las tardes.

– Quiere poder trasladarte más lejos, sin que sea movilidad geográfica.

Hoy por hoy, la Dirección de Bankia no está dispuesta a dialogar para llegar a consensos. ¡¡ Defiende lo que es tuyo !!

CC.OO. exige respeto hacia esta plantilla

Implementando de forma unilateral decisiones contrarias a los intereses de los trabajadores, de forma unilateral y sin mostrar el más mínimo respeto a nada ni a nadie.

La actual Dirección de Bankia se ha instalado en el extremismo en materia laboral, implementando una y otra vez decisiones contrarias a los intereses de los trabajadores, de forma unilateral y sin mostrar el más mínimo respeto a nada ni a nadie. Por poner solo algunos ejemplos:

– Creación de una valoración profesional al margen de los acuerdos y sin garantías para los trabajadores.

– Intento de modificar el horario y partir la jornada a un amplio colectivo de empleados.

– Presiones diarias desmedidas por parte de la estructura, incluyendo incluso amenazas, a costa de un deterioro de la salud de las personas.

– Falta de personal en los centros de trabajo, abocando a prolongaciones de jornada.

– Endurecimiento de las sanciones y envío de cartas de apercibimiento en tono amenazador.

No contentos con esto, en la negociación del Convenio Colectivo sectorial Bankia lidera la posición más dura y extremista, dentro de una patronal en la que hay voces mucho más moderadas. Te recordamos que la Dirección de Bankia:

– Quiere quitarnos varias pagas… a ti también, para que nos entendamos.

– Quiere que no devengues ningún trienio más de los que ya puedas tener.

– Quiere convertir el Plus Convenio en salario variable.

– Quiere eliminar el Plus de Residencia.

– Quiere suprimir los sistemas de ascenso reglados y que sean las empresas las que decidan quién asciende.

– Quiere que toda la plantilla trabaje en jornada de mañana y tarde, todas las tardes.

– Quiere ampliar las posibilidades de trasladarte sin que sea movilidad geográfica, de los 25 km. que recoge el Convenio actualmente hasta 50 km.

Todas estas propuestas salvajes, actitudes y decisiones de la actual Dirección de Bankia amenazan TUS condiciones de trabajo, TUS derechos y los de toda la plantilla, sin excepción; además de amenazar también la paz social en esta empresa y en el conjunto del sector financiero.

La actual Dirección de Bankia se equivoca, y mucho, porque un retroceso laboral de varias décadas, como el que pretenden, una gestión basada en el «ordeno y mando», en la sumisión y el miedo, en ascensos y mejoras salariales a dedo… no representa modernidad alguna, sino una vuelta a modelos rancios y caducos.

(continuará)

CC.OO. exige respeto a la plantilla

No creemos que los bancos que existen ahora existan a 5 años vista, señala Jaume Puig, de GVC

• La capitalización lenta de los bancos es sinónimo de crisis más largas
• Hay bancos en los que el crédito fiscal es la mitad del capital CET. No estamos hablando de un tema marginal

Así de tajante se muestra Jaume Puig, Director de GVC Gaesco Gestión, cuando se refiere a uno de los dos problemas que, en su opinión, están penalizando al Ibex actualmente: la situación de la banca doméstica española. El otro, también muy importante, es Latinoamérica y la exposición que las compañías españolas (no sólo las grandes) tienen a la zona.

El inversor que no quiere invertir en emergentes difícilmente va a invertir en España

?El inversor que no quiere invertir en emergentes difícilmente va a invertir en España?, señala este experto. No en vano, Latinoamérica, dentro del mundo emergente, es una de las zonas que peor lo está haciendo por su exposición a las materias primas. Se está viendo ?netamente perjudicada por el descenso? de éstas, recalca Puig.

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LA PRECARIA SITUACIÓN DE NUESTRA BANCA DOMÉSTICA

La banca ?mediana? española ha sido objeto en los últimos tiempos de más de una recomendación negativa por parte de entidades extranjeros. Credit Suisse, Citi o Berenberg han publicado informes desfavorables aunque también hay que recordar uno de los últimos, de HSBC, que fue más positivo.

Los bancos tienen unos 12 ó 13 puntos flojos en su balance. El mercado lo sabe

?Los bancos tienen unos 12 ó 13 puntos flojos en su balance. El mercado lo sabe. Hablamos sobre todo de la banca doméstica porque BBVA y Santander están mucho menos expuestos a España?, explican desde GVC Gaesco.

«No tenemos acciones de estos bancos desde hace muchos años, desde antes de la crisis, y no compramos ni una acción porque creemos que estos bancos domésticos, primero, van a necesitar ampliaciones de capital muy fuertes y, segundo, va a haber más movimientos», añaden.

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Pero, ¿cuáles son los problemas de nuestra banca doméstica?:

1. El lento proceso de capitalización: la banca se capitalizó en España mucho más lentamente de lo que lo hizo en Estados Unidos, Inglaterra o Irlanda, donde también hubo burbuja inmobiliaria. ?La capitalización lenta de los bancos es sinónimo de crisis más largas?, indica Jaume Puig. Este analista compara la situación en España con lo que ocurrió en Japón, donde ?hasta 12 años después de la crisis inmobiliaria los bancos no acometieron la capitalización definitiva?.

?Los únicos que tienen interés en que no se les capitalice rápidamente son los propios bancos porque eso implica admitir pérdidas, cúpulas fuera…?, añade este experto.

La capitalización lenta de los bancos es sinónimo de crisis más largas

2. Los créditos fiscales: la cuestión de los créditos fiscales de los bancos es una de las que más preocupa y sobre las que más se ha escrito. Los créditos fiscales contabilizan en su activo aunque Basilea III diga que no se pueden computar.

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?Por ejemplo, Sabadell compra la CAM y paga 1 euro pero la CAM tiene pérdidas por 10.000 millones de euros. Esto quiere decir que, con el tiempo, Sabadell no pagará impuestos por 10.000 millones de euros que gane porque se va a restar las pérdidas que tiene. Esos 10.000 millones sobre los que no va a pagar impuestos, a un tipo impositivo de los bancos del 30%, suponen que habrá 3.000 millones en impuestos que se va a ahorrar con los años. Esos 3.000 millones que se va a ahorrar con los años los tiene ya en sus balances como si estuvieran disponibles. Esto es un tema archiconocido?, explica Puig.

Después de 12 años, recalca este experto, los bancos de Japón tuvieron que dar por perdidos los créditos fiscales y eso implicó que tuvieran que capitalizarse de nuevo.

3. El aval del Estado a los créditos fiscales: la normativa española no está siguiendo Basilea III en cuanto a los créditos fiscales y no lo hace porque ?en diciembre de 2003 el Gobierno dio un aval por un valor de unos 40.000 millones de euros a los créditos fiscales de forma que hoy, cuando un auditor analiza el balance de un banco, y como esos 3.000 millones están avalados por el Estado, no entra en su ‘recuperabilidad’ o no, se dan por buenos?.

?Esto se ha ido agravando porque se hace en 2003 y hace unos meses la Unión Europea dijo que esto no podía ser, porque el Gobierno estaba avalando deuda a empresas privadas y los bancos están contabilizando esos activos como si los tuviera al 100%. Se ha iniciado un proceso con la UE que puede tardar 5 ó 6 años y en ese tiempo los bancos los tendrán que dar por perdidos en la parte que corresponda?, señala Jaume Puig.

¿Que pasaría si el Estado dijera hoy que retira el aval? Que los bancos tendrían unos 40.000 millones de euros menos de los que tienen. ?Hay bancos en los que el crédito fiscal es la mitad del capital CET. No estamos hablando de un tema marginal?, advierte este analista.

Hay bancos en los que el crédito fiscal es la mitad del capital CET. No estamos hablando de un tema marginal

4. Las cláusulas suelo: En mayo de 2013 BBVA perdió frente a unos clientes y tuvo que suprimir las cláusulas suelo de sus hipotecas. A raíz de esto, se hizo una causa común y en pocas semanas se prevé que salga una sentencia que se espera desfavorable para los bancos.

?Hay bancos que no tienen afectación, Santander y Bankinter no tienen. Pero Liberbank tiene mucha afectación, Popular tiene mucha afectación, Sabadell tiene mucha, La Caixa tiene menos y Bankia tiene menos que La Caixa?, enumera Puig.

¿Por qué se siguen cobrando las clausulas suelo a pesar de que ocurriera lo que ocurrió con BBVA? ?Porque el Banco de España lo ha permitido?, responde tajante.

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Cuando salga la sentencia, añaden desde GVC Gaesco, pueden pasar varias cosas: ?Primero, que los bancos tengan que quitar la cláusula suelo de aquí en adelante. Segundo, que es lo que esperamos, que tengan que retirar las cláusulas suelo pero retrospectivo hasta mayo de 2013, que es cuando BBVA recibe la sentencia. El impacto si esto ocurre en los beneficios sería mucho más alto. Y luego hay quien cree que la sentencia puede decir que sea retrospectivo hasta el día que se formalizó la hipoteca?.

‘VAMOS ACOBRAR MÁS COMISIONES A LOS MISMOS CLIENTES’

Y, en todo este complicado contexto, cómo encaja la controvertida doble comisión que algunos bancos quieren cobrar, y de hecho ya están cobrando, a los no clientes por sacar dinero de sus cajeros.

Dentro de unos años, cuando se hable de esta crisis, el papel del Banco de España no va a quedar muy bien

Para Puig, este actuación, ?evidentemente dudosa?, ?forma parte de la desesperación de la banca porque tienen todavía provisiones que hacer y porque no visualizan bien cómo van a estar posicionados a unos años vista y, además, tienen que aumentar sus márgenes. Hace unos años», comenta Puig, hablando con un banquero, le preguntó cómo pensaban aumentar sus márgenes y este le contestó, literalmente: «Vamos a cobrar más comisiones a los mismos clientes?.

Porque, además de los antes mencionados, la banca doméstica tiene otros muchos problemas, como la afectación de los créditos a las renovables, los tipos de interés estables, que la penalizan, el propio modelo bancario…

¿Y el Banco de España? ¿Hasta qué punto ha permitido que se llegue a esta situación?

?Dentro de unos años, cuando se hable de esta crisis, el papel del Banco de España no va a quedar muy bien como pasó con el Banco de Japón?, concluye Puig.