El pasado mes de Octubre, se celebró en Atenas la Conferencia de UNI Europa Finanzas, con el lema: Finance for the future. Making finance work for people. En representación de Comfia, asistió Pepe García Utrilla (Acción Sindical Internacional de Comfia).
I – Introducción
Las preocupaciones planteadas por UNI Finanzas durante la Conferencia de Lisboa hoy
son una realidad. Incluso los reguladores, los banqueros y la sociedad, han adoptado
propuestas que hasta entonces, sólo había planteado el movimiento sindical.
Ahora es el momento de volver a evaluar la trayectoria y discutir lo que aún queda por
hacer para asegurar un Sector Financiero para el futuro que compense a la gente.
El sector financiero se ha enfrentado a una situación muy difícil y el consenso actual se
articula alrededor de la necesidad de cambio:
-
a) Los reguladores, exigen un sistema de regulación eficaz e integral.
-
b) Los banqueros, examinan alternativas para restaurar la imagen de los bancos,
gravemente afectada por la crisis
-
c) La Sociedad reclama un nuevo modelo sólido que apoye el desarrollo, la economía
real, la creación de empleo y un sector financiero esté realmente al servicio de todos
los ciudadanos.
-
d) El movimiento sindical tiene un papel importante que desempeñar en este contexto.
Cinco años después de la crisis financiera, Europa todavía tiene problemas para
enfrentarse al elevado desempleo, los apuros económicos y las economías en
dificultades.
Las medidas de austeridad han sido perjudiciales para la economía real y han
profundizado la crisis. La austeridad ha llevado al estancamiento, la recesión y a graves
dificultades sociales. Por ello, se requiere un nuevo rumbo económico en el que el sector
de la finanza esté al servicio de la economía real y de la recuperación económica
general.
El sector financiero ha experimentado una oleada de regulación como respuesta a la
crisis financiera. Requisitos de capital, índices de liquidez, solvencia, etc. han sido
iniciativas normativas necesarias para la confianza en el sector financiero, pero han
resultado en consecuencias negativas para nuestros miembros y para la sociedad en su
Conjunto.
Suponiendo que la regulación y la supervisión del sector financiero son necesarias,
hemos de hacernos alguna pregunta:
-
a) ¿estamos regulando correctamente, cuando el sector de las operaciones bancarias en
la sombra está creciendo rápidamente en Europa y vemos que algunas empresas del
sector financiero continúan con prácticas empresariales cuestionables, que privan a
muchos europeos de un asesoramiento financiero adecuado? -
b) ¿Estamos regulando correctamente, cuando la consolidación en el sector bancario va
en aumento y, como resultado, lo grande se hace más grande y lo pequeño (pero
robusto) está desapareciendo lentamente en nombre de la regulación y la estabilidad
financiera? -
c) ¿Estamos regulando correctamente, cuando las entidades financieras excluyen a
grandes grupos de consumidores de productos financieros y se concentran en la
minoría rica? -
d) ¿Estamos regulando correctamente, cuando el sector financiero está disminuyendo
su número de empleados/as y de sucursales, a costa de un asesoramiento adecuado
y de calidad para todos los clientes?
Es necesario que los bancos, los gobiernos y los sindicatos, trabajen juntos para adoptar
las medidas acertadas para el sector financiero, porque este sector nos afecta a todos.
Nuestros bancos, nuestros trabajos, nuestra economía y nuestro bienestar están en
juego.
Nosotros, los trabajadores y trabajadoras de finanzas de Europa,
representados por UNI Europa Finanzas, creemos que la sostenibilidad, el
asesoramiento adecuado a los clientes y los empleos en finanzas, sin presión
de ventas son positivos para Europa.
II – La sostenibilidad del Sector Financiero
Necesitamos un sector financiero sostenible, que actúe éticamente, porque beneficia
a la sociedad. Un sector financiero sostenible es una condición previa para el crecimiento
y la creación de empleo, tanto dentro del sector financiero, como en la sociedad en
general, ya que los hogares, las empresas y los gobiernos, dependen de la financiación
del sector para apoyar a la economía real.
Necesitamos que los gobiernos y reguladores proporcionen el marco adecuado para que
todas las entidades financieras crezcan. Un marco que asegure que el sector estará
constantemente en medida de proporcionar préstamos e inversiones productivos que
creen valor y empleos a largo plazo para los ciudadanos y ciudadanas europeos. Un
marco que permita un sector diverso (grandes y pequeños bancos de ahorro
universales, cooperativas y bancos minoristas e instituciones de crédito hipotecario
trasnacionales y nacionales), para hacer negocios en igualdad de condiciones.
A cambio, el sector financiero deberá:
a) comprometido con la sostenibilidad creando empleos de calidad en el sector,
b) invirtiendo en la economía real
c) dando a los empleados y empleadas de finanzas la oportunidad de ofrecer a los
consumidores de productos financieros, el asesoramiento adecuado y de calidad para
que todos los europeos tengan la posibilidad de desarrollar de la mejor manera posible
sus finanzas personales a través de ahorros, préstamos, seguros y pensiones.d) Los hogares y las finanzas personales saneadas de los ciudadanos europeos,
contribuirán al crecimiento en la economía real y crearán más empleos en general.e) Tenemos que asegurar que los productos y servicios financieros estén al servicio de la
economía o que se prohíban.
No se trata sólo de regulación. Pedimos a los responsables del sector financiero
que también piensen y actúen a largo plazo estableciendo nuevas normas
sostenibles para las entidades financieras en las que están invirtiendo. La
búsqueda de beneficios a corto plazo por parte de las empresas ha aumentado antes,
durante y después de la crisis financiera para maximizar los dividendos a los inversores.
Una parte cada vez mayor del resultado de la empresa, se paga como dividendo a los
inversores. La búsqueda de beneficios a corto plazo, socava la capacidad de las
empresas de aportar valor a la sociedad a largo plazo.
Las estrategias de negocio y la cultura empresariales, son cada vez más inestables
también debido al gran número de cambios de propiedad. En 1997, un accionista medio
tenía acciones durante cinco años en la Bolsa de Londres. Actualmente, el período se ha
reducido a siete meses. Las ganancias a corto plazo se han convertido en la norma a
expensas de las inversiones a largo plazo, en beneficio de la economía real y los
ciudadanos y ciudadanas.
UNI Europa Finanzas, insta a los accionistas de las entidades financieras a que
cambien el modelo de inversión en el sector financiero, de manera que se
centre en invertir en lugar de hacer apuestas.
III – Asesoramiento financiero adecuado
El producto principal del sector financiero es el asesoramiento financiero. UNI Europa
Finanzas cree que todos los ciudadanos y ciudadanas europeos, deberían tener
acceso a un asesoramiento financiero adecuado, porque contribuye a la
confianza en el sistema financiero y favorece la economía real.
El asesoramiento financiero adecuado aporta valor a las empresas, los clientes y la
sociedad, ya que es decisivo para el bienestar económico de muchos consumidores y,
por lo tanto, para su confianza en el sector financiero.
En muchos países europeos, los ingresos de las empresas financieras se generan en
parte a través del asesoramiento y la venta de productos financieros. Es una parte
completamente natural de cualquier operación comercial. Pero es esencial que la venta
de productos financieros, vaya acompañada de un asesoramiento competente y
relevante, para que los productos se ajusten a las necesidades del consumidor y éste se
sienta informado sobre lo que está comprando.
Las entidades financieras, son responsables de asegurarse constantemente de que el
marco para el asesoramiento financiero sea óptimo. Deben garantizar que se dispone de
tiempo suficiente para proporcionar asesoramiento financiero y que el asesor financiero
recibe formación y desarrolla sus competencias periódicamente. La estructura de
incentivos, no debe crear en sí misma presión para vender, sino estimular la venta
responsable de productos financieros. Además, los clientes deben tener la garantía de
recibir un asesoramiento competente, independientemente de la institución y el tipo de
producto.
La estructura de la remuneración debe ser equilibrada, significando que la parte
fija de la remuneración, debe ser absolutamente prevalente, en comparación con su
parte variable. El salario de los altos directivos, no debe generar una toma de riesgos y
una presión comercial excesivas para el personal de venta y debe haber un equilibrio
entre los salarios más elevados y los más bajos en la empresa.
Lo correcto es proteger al consumidor, por medio de la transparencia en los
productos y precios. La transparencia es esencial para permitir a los clientes evaluar
el contenido del asesoramiento y hacer una verdadera comparación entre las diferentes
instituciones financieras. Refuerza la base para proporcionar asesoramiento. Los
consumidores, también deberían exigir que las entidades financieras se centren en la
satisfacción y la lealtad de los clientes.
Los políticos y las empresas, deben tener la responsabilidad de crear un marco que
permita a todos los clientes acceder al asesoramiento. Además, es importante no
privar del asesoramiento financiero. a grupos de clientes vulnerables.
Las encuestas, muestran que los clientes que no son ricos, no están dispuestos a pagar
el asesoramiento financiero. La introducción de este tipo de sistema, en el que el cliente
paga por separado el asesoramiento financiero, tendrá un fuerte impacto social ya que
esos consumidores, que en realidad son los que necesitan más el asesoramiento
financiero, no lo obtendrán, debilitando así su capacidad financiera.
Necesitamos que los reguladores, los gobiernos y las empresas, garanticen un
marco de asesoramiento financiero adecuado para todos los clientes,
independientemente de su poder económico, y debe enfatizarse la educación
de los futuros consumidores.
IV – Mejores empleos en el sector financiero
Necesitamos empleos en el sector financiero, libres de temor y de presión para
vender porque empleos de calidad, permiten a los empleados de finanzas
desempeñar su papel activo y fundamental por el bien de los consumidores, las
empresas, la sociedad y, lo que no es menos importante, para ellos mismos.
Nos oponemos firmemente a que los gobiernos de Grecia, Portugal, Italia y España,
estén dejando de lado los convenios colectivos y los derechos colectivos de los
trabajadores en el sector financiero, en nombre de la estabilidad económica y financiera.
La gestión de la crisis financiera, se debería basar en la participación efectiva de las
partes interesadas, incluidos los sindicatos de finanzas y los trabajadores del sector,
tanto en el plano nacional como en el plano europeo.
Hay una presión cada vez mayor sobre los empleados, porque tienen que cumplir con la
Directiva sobre los Mercados de Instrumentos Financieros (MiFID) y los diferentes
códigos de conducta internos y además, están bajo presión comercial para lograr un
mayor rendimiento de la inversión.
Nos oponemos firmemente a la presión excesiva para alcanzar objetivos, así como el
estrés insostenible para aumentar las ventas. Si se usan tarjetas de puntuación para la
evaluación de los empleados, éstas deben incluir una perspectiva a largo plazo para el
asesoramiento, e involucrar grupos en lugar de centrarse en el rendimiento individual a
corto plazo.
El sector debe inspirarse en la declaración del 26 de enero de 2010 del diálogo sectorial
del sector de seguros abordando la formación permanente y hacer frente a un trabajo
sin estrés.
La Encuesta sobre las pérdidas de empleo, revela las muertes y los graves problemas de
salud en el sector financiero. Creemos que es la punta del iceberg y que los problemas
graves de salud se deben al aumento de la presión para vender en el sector financiero.
De hecho, la Encuesta sobre las pérdidas de empleos, muestra que el 80% de los que
respondieron en Europa y muchos en todo el mundo, dijeron padecer problemas de
salud.
Esto demuestra que la presión, se encuentra actualmente a un nivel tan elevado,
que el gobierno y los empleadores, tienen que comprometerse a introducir
cambios para devolver la seguridad, la salud y la calidad de vida al sector
financiero.
Informe: Troika Watch